niste lecții în viață sunt învățați în mod greu și greșeli financiare nu fac excepție. „Bugetarea este o artă, nu o știință”, spune Brittany Turner, CPA și fondatorul Nenumărat. „Ca orice altă relație din viața noastră, relația noastră cu finanțele noastre va înflori atunci când vom petrece mai mult timp cu ea.”
Din fericire, cu răbdare, timp și multă practică, Turner spune că oricine își poate stăpâni arta de a economisi - și, potențial, de a crește - banii lor. „Cel mai important lucru este să începeți, deoarece cu cât vă bugetați mai mult și vă urmăriți cheltuielile, cu atât va fi mai ușor să vedeți tiparele și să faceți modificări”, spune ea.
Curios ce fel de greșeli începători au făcut contabilii și consilierii financiari când au intrat prima dată în jocul cu bani? De la economisirea de bani pentru pensionare până la descompunerea unor obiective financiare mari în sarcini mari și multe altele, iată șase lecții valoroase de buget pe care experții în bani spun că ar dori să le fi cunoscut mai devreme.
Dacă s-ar putea întoarce în timp, contabilul Aaron Smyle din Smyle & Associates spune că ar fi început să pună bani deoparte pentru ai săi economii cont mai devreme. „A începe să economisești devreme înseamnă că poți exploata puterea dobânzii compuse”, explică el. „Chiar dacă nu aveți suficiente fonduri pentru a economisi în fiecare lună, puteți economisi anual bonusuri și declarații de impozite, astfel încât acestea să înceapă să acumuleze dobânzi, fără a vă diminua disponibilitatea sursa de venit."
Același lucru este valabil și pentru Turner, care spune că își dorește să fi început economisind pentru pensionare când avea 19 ani. „Chiar dacă aș fi pus deoparte 15 dolari pe lună pe atunci și aș fi urmărit în mod constant, mi-ar fi ajutat într-adevăr călătoria până la pensie”, explică ea. „Dacă nu ați început încă, luați în considerare crearea de contribuții la plata automată - chiar dacă sunt doar 15 USD pe lună - viitoarea dvs. persoană vă va mulțumi.”
Indiferent de venituri, Aaron Bell, consilier în managementul averii Northwestern Mutual’s Grup de clienți privați, Cannataro Family Capital Partners, spune cu cât creați mai repede și rămâneți la un buget lunar, cu atât mai bine. „De la a oferi o idee despre câți bani intră și ies în fiecare lună, până la a te ajuta să-ți realizezi obiective financiare - cum ar fi economisirea pentru o mașină sau o călătorie mare - un buget atinge atât de multe aspecte din viața ta ”, a spus el explică.
Din moment ce veniturile tale și scopuri de bani se poate schimba în timp, Bell spune că și bugetul tău ar trebui. „Unul dintre primii pași pentru crearea unui buget este să aruncăm o privire asupra extraselor recente de carduri de debit și de credit pentru a obține o idee clară asupra direcției în care merg banii dvs.”, explică el. „Privind cu atenție cheltuielile dvs. de„ cheltuieli flexibile ”și găsind unde puteți economisi, puteți elibera spațiu din buget, fără schimbări de stil de viață, fără prea multe.”
Nu numai că vă va transforma pe termen lung scopuri financiare în specific, pași acționabili faceți-le mai ușor de abordat, Smyle spune că acest lucru vă poate ajuta să rămâneți motivați pe parcurs. „Vizualizarea vieții viitoare și crearea de fapt a unor obiective tangibile este o modalitate de a le face mai‘ reale ”, explică el. „Crearea unor obiective mari și ambițioase este în regulă, dar descompunerea lor în obiective mai mici, realizabile și vizibile vă va ajuta să rămâneți pe drumul cel bun”.
Dacă te străduiești să descompui o imagine de ansamblu obiectivul banilor în sarcini mai mici, acționabile, Smyle spune că definirea obiectivului dvs. financiar este un loc minunat pentru a începe. „Numiți-vă obiectivele financiare și, dacă este posibil, redenumiți contul de economii sau de investiții în consecință (adică„ depunerea casei ”sau„ mașina nouă ”), sfătuiește el. „Acest lucru face mai ușor să vizualizați pentru ce sunt banii și să rezistați tentației de a retrage aceste fonduri pentru orice altceva”.
Când vine vorba de proiectarea unui buget lunar te poți menține, Turner spune că este la fel de important să pui fonduri deoparte pentru obiectivele tale pe termen lung ca și să îți plătești facturile la timp. „Mi-aș dori să știu să mă plătesc eu în urmă cu zece ani în urmă”, spune ea. „Simplul fapt de a face acest transfer sau alocare către viitorul tău înainte ca orice sau oricine altcineva să fie puternic, te asigură că lucrezi la obiectivele tale pe termen lung.”
Pentru a vă asigura că în fiecare lună plasați bani pentru obiectivele viitoare, Smyle vă recomandă să creați depozite lunare automate în contul dvs. de economii. „Dacă banii ies din contul dvs. de verificare înainte de a-i vedea, este mai puțin probabil să-i cheltuiți”, explică el.
În loc să se concentreze exclusiv pe bugetare, Bell spune că dorește să fi căutat modalități de eliminare cheltuieli neesențiale când era mai tânăr. „Există o mare diferență între ceea ce vrei și ceea ce ai nevoie de fapt”, explică el. „De exemplu, dacă vă mutați într-un loc nou, achiziționați lucrurile încet, mai degrabă decât să vă proiectați întregul apartament imediat, doar pentru a vă răzgândi mai târziu (și a pierde bani pe termen lung)”.
Dacă vă luptați pentru a identifica ce achiziții ar trebui considerate obligatorii, planificatorul financiar certificat Kristen Euretig al Planurile Brooklyn recomandă împărțirea cheltuielilor lunare în trei secțiuni: Angajamente, obiective și opțiuni. „O mulțime de oameni concep cheltuielile obligatorii ca fiind„ nevoi ”, dar atunci când separați banii deja angajați (cum ar fi chiria, (utilități și facturi pentru telefonul mobil) veți avea o imagine mai clară a fondurilor care sunt cu adevărat esențiale - și pentru care ar putea fi necesar să economisiți ”, a spus ea spune.
Credeți sau nu, Turner spune că ar fi economisit mult mai mulți bani mai devreme în viață dacă ar fi știut doar că facturile și ratele dobânzilor aparent fixe erau negociabil. „Nu veți ști niciodată dacă puteți obține o reducere la ceva dacă nu cereți și nu este rău să întrebați”, explică ea. „Ratele dobânzilor pentru cardul de credit? Factura telefonului mobil? Utilități? Da. Probabil că vor reduce tarifele dacă întrebați. ”
Dacă nu doriți să vă negociați, puteți plăti oricând pe cineva să o facă pentru dvs. Aplicații precum BillShark, Tunde, și Adevărat Bill analizați tranzacțiile legate de conturile dvs. de verificare și bancare și veți negocia rate mai mici cu furnizorii pentru aproape orice factură recurentă, inclusiv prin cablu, internet și planuri de telefonie, pentru o lună taxa.
Caroline Biggs
Colaborator
Caroline este o scriitoare care locuiește în New York. Când nu acoperă arta, interioarele și stilurile de viață ale celebrităților, de obicei cumpără adidași, mănâncă cupcakes sau agăță cu iepurașii de salvare, Daisy și Daffodil.