Am urmat cursul online pentru a învăța cât mai multe despre intrările și ieșirile cumpărării de case. Chiar și în calitate de editor imobiliar, m-am gândit că aș putea să știu mai multe despre detaliile împrumuturilor ipotecare, costurile de închidere, garanția și orice alt jazz.
Clasa de 99 USD, la care m-am înscris via eHomeAmerica.org, mi-a luat aproximativ cinci ore. Am făcut totul într-o singură zi, deși poate fi cu siguranță repartizată pe parcursul mai multor zile. Cele trei module ale cursului au constat în lecturi și videoclipuri cu teste de evaluare a învățării pentru a le separa. În ansamblu, aș recomanda cursul online noilor începători care intră în lumea cumpărăturilor de case, precum și oamenilor care se gândesc în mod obișnuit proprietatea unei case într-o zi. Chiar dacă nu intenționați să cumpărați o casă mâine, cunoștințele culese din curs vă pot ajuta să decideți dacă proprietatea este potrivită pentru dvs.
Deși nu voi cumpăra o casă pentru o vreme (mulțumesc, împrumuturi studențești), am descoperit că există
mult Nu știam când a venit să cumpăr o casă. Iată șase lucruri surprinzătoare pe care le-am învățat în timp ce făceam cursul.În primul rând, există raportul de credit pentru consumatori, care este gratuit pentru dvs. de la un singur birou de credit. Scorul dvs. de credit nu este afectat pentru solicitarea acestuia, ceea ce se întâmplă uneori atunci când sunt extrase rapoartele. Acest tip de raport listează o înregistrare a istoricului dvs. de credit din locuri precum bănci și companii de carduri de credit. Nu vine cu un scor de credit, în funcție de clasă, dar puteți solicita un scor de credit cu acesta pentru o taxă suplimentară.
Apoi, există raportul de credit în dosar, care compilează informații de la două sau trei agenții de credit diferite. (Apropo, există trei agenții principale de raportare a creditelor: Equifax, Experian și TransUnion.) Aceasta un tip de raport este tras de un creditor cu autorizația dvs. și solicitarea acestuia vă poate afecta creditul scor. Conform eHomeAmerica, raportul pe care îl folosesc creditorii pentru a decide dacă vă împrumută bani și ce anume folosesc creditorii ipotecari pentru a vă cota ratele împrumutului vă precalifică pentru o ipotecă.
În cele din urmă există un Raport de credit ipotecar rezidențialsau RMCR. Acesta folosește informații de la cele trei birouri principale de credit și indică magazinul dvs. de credit. Este cel mai aprofundat raport și este utilizat de creditori (nu de persoane fizice) pentru a determina dacă sunteți eligibil pentru un credit ipotecar. RMCR vine de obicei cu o taxă și afectează scorul dvs. de credit atunci când este extras.
Nu am auzit niciodată de o credit ipotecar încheiat inainte de. Practic, este o ipotecă în care vânzătorul încasează și plățile dvs. ipotecare așa cum ar face un creditor. În acest acord, sunteți de acord să efectuați plăți lunare către vânzătorul de acasă, care apoi ia acești bani pentru a plăti creditorul ipotecar. Un credit ipotecar global este considerat un împrumut „junior”, deoarece cumpărătorul nu trebuie să solicite o ipotecă bancară convențională. Se înțelege că aceste tipuri de împrumuturi sunt riscante pentru vânzători, întrucât sunt în cârlig pentru întreaga ipotecă.
Nu ați crede că achitarea ipotecii mai devreme decât era de așteptat ar fi un motiv de sărbătoare? Aparent, acest lucru nu este întotdeauna cazul. Unele credite ipotecare au o caracteristică numită „penalizare pentru plata în avans, ”Care este suma pe care trebuie să o dedicați dacă vă achitați împrumutul mai devreme (sau refinanțați) într-un interval de timp după cumpărarea proprietății. În unele cazuri, puteți suporta această taxă dacă vă vindeți casa înainte de a o achita. Nu toate împrumuturile au penalități de plată anticipată, dar ar trebui să citiți cu atenție documentele de împrumut, dacă a dvs.
Voi fi sincer: nu știam despre punctele ipotecare înainte de acest curs. Acum, că știu despre ele, cred că sunt destul de confuze. Uneori, pe lângă dobândă, un creditor ipotecar vă va cere să le plătiți „puncte”. Un punct este egal cu un procent din suma împrumutului. Exemplul eHomeAmerica oferă dacă dacă ați contracta un împrumut de 95.000 USD, un punct ar costa 950 USD.
Există câteva lucruri care se pot întâmpla cu puncte. Creditorul ar putea fi taxat în puncte doar pentru a primi împrumutul. Ați putea alege să vi se plătească puncte sub formă de credite de creditor. Și puteți opta și pentru puncte de reducere, ceea ce înseamnă că vă puteți plăti creditorul în puncte pentru a vă reduce rata dobânzii. (Plătiți un punct, de obicei, vă scade rata dobânzii cu un sfert de procent.)
Există o mulțime de programe și planuri de asistență în avans care pot ajuta persoanele cu venituri mai mici să cumpere o casă. Unul despre care nu auzisem era un cont individual de dezvoltare sau IDA, care este un cont bancar special pe care îl puteți deschide atunci când economisiți pentru o casă. Când puneți bani într-un IDA, statul dvs. se potrivește cu suma de bani pe care ați depus-o. Unele conturi au o potrivire completă, în timp ce altele dublează potrivirea - suma variază de la stat la stat. Cu toate acestea, nu toată lumea poate deschide un IDA. Trebuie să fiți sub un anumit prag de venit pentru a vă califica.
Cumpărătorii de case se așteaptă, în general, să plătească taxe atunci când cumpără o casă. Știam că există o mulțime de taxe, în special cele asociate cu costurile de închidere, dar La naiba. Există o mulțime de taxe! De obicei, vă puteți aștepta să plătiți între 2 și 5 la sută din costul total al casei dvs. în taxele de închidere.
Madeline Bilis
Editor imobiliar și financiar
Madeline Bilis este scriitoare și editoră, cu un punct de interes pentru clădirile brutaliste. Lucrările ei au apărut în Travel + Leisure, revista Boston, Boston Globe și alte magazine. Este licențiată în jurnalism la Colegiul Emerson și și-a publicat prima carte, 50 Hikes in Eastern Massachusetts, în august 2019.
