Ați economisit o sumă bună de bani, sau cel puțin sunteți pe o cale de a face acest lucru. Acum, s-ar putea să vă întrebați ce este mai bine: investiți în imobiliare sau puneți banii în bursa?
Este o întrebare cu care puteți lupta până la capăt, deoarece intră în joc mai mulți factori. Vă ajută să încadrați dezbaterea și să acordați sfaturi de mai jos sunt o mulțime de experți în imobiliare și finanțe. Iată șase întrebări care sugerează să vă întrebați dacă explorați opțiunile dvs. de investiții. (Și doar ca un memento: aceste sfaturi ar trebui să înceapă conversația - înainte de a lua orice decizie, asigurați-vă că discutați cu un profesionist pentru a vedea ce funcționează pentru dumneavoastră!):
„Prima șansă în care trebuie să deții un acoperiș peste cap, ar trebui să faci acest lucru”, spune Michael Tanney, directorul general al NYC Wanderlust Wealth Management. „Căminul ar trebui să fie în cel mai bun caz modest. Nu este menit să fie casa ta pentru totdeauna. "
În mod inevitabil, viața îți va arunca câteva mingi de curbă, spune Tanney. Așa că, având un acoperiș peste cap, cu o plată ipotecară pe care o puteți permite, vă va permite să vă concentrați asupra a ceea ce este esențial pentru sănătatea dvs. mentală și bunăstarea financiară, spune el.
Totuși, o problemă: dacă locuiești într-o zonă precum New York, unde raportul dintre renta și propria proprietate este în totalitate neplăcut și este mai ieftin de închiriat, nu ar trebui să te simți obligat să deții, spune Tanney. El sugerează să scoți bani de la fiecare cec de plată ca și cum ai plăti o ipotecă și ca această porțiune să fie depusă automat într-un cont de pensionare sau investiție în fiecare lună. Acest plan de economii forțate vă va ajuta să vă combinați banii și să creșteți averea în timp, independent de modul în care economia sau piața bursieră merg.
„În drum, vei avea un ou de cuib masiv pe care să-l folosești pentru achiziționarea unei case, pentru educația copiilor sau pentru pensionarea ta”, spune el.
Dacă doriți să accelerați mai rapid economiile (și sunteți în acord cu un anumit risc), este posibil ca stocurile individuale să fie calea de urmat. Aceste acțiuni, cumpărate printr-un cont de brokeraj, sunt lichide, ceea ce înseamnă că pot fi vândute și transformate rapid în numerar, spre deosebire de imobiliare, subliniază Robert Taylor, un flipper de casă în zona Sacramento, California, care are experiență ca proprietar și investește în acțiuni. De asemenea, un stoc de calitate care plătește dividende este probabil să vă ofere un randament mai bun decât un cont de economii la banca dvs. „Când sunteți gata să cumpărați o casă personală, puteți vinde o parte din stoc și o puteți folosi pentru a cumpăra prima casă”, spune el.
Cu toate acestea, dacă aveți economii pe termen lung, cum ar fi pensionarea, căutați că nu aveți nevoie neapărat de lichiditatea imediată. Încasarea economiilor la pensie înainte de pensionare va fi aplicată cu o penalitate IRS. Cu toate acestea, există o anumită flexibilitate dacă împrumutați din fondul dvs. de pensionare pentru a vă cumpăra prima casă: Vă puteți retrage din 401k cu o penalitate de 10 la sută, puteți lua un împrumut cu dobândă mică de la 401K sau retrageți până la 10.000 USD dintr-un IRA Roth fără penalități (dacă este prima ta casă).
Imobiliare este, de asemenea, o strategie pe termen lung. Vă puteți aștepta ca locuința sau proprietatea dvs. să aprecieze în valoare lent, spune Matt Edstrom, directorul de marketing al Împrumuturi acasă GoodLife. Trebuie să fii pregătit să locuiești în casă sau să îl închiriezi și să îl gestionezi în perioada de apreciere, spune el.
Elliot Bogod, director general al Broadway Realty din New York, recomandă obținerea unui echipă puternică în ordine: un broker imobiliar, avocat imobiliar, broker ipotecar și expert în titluri imobiliare. O strategie comună? Lucrează cu echipa ta pentru a investi în imobiliare într-o zonă în creștere, pe piața unui cumpărător, când prețurile sunt cele mai mici - dar fii pregătit să aștepți câțiva ani înainte de vânzare, explică el. Acest lucru ar putea aduce un randament masiv pe care piața bursieră nu l-ar putea corespunde, explică el. Și, desigur, această metodă implică un risc financiar, așa că asigurați-vă că discutați cu un profesionist certificat, care vă poate ajuta să decideți dacă acest traseu este cel mai bun pentru dvs.
Pe lângă faptul că piața bursieră este mai lichidă decât piața imobiliară, taxele de tranzacție sunt, în general, mai mici, subliniază Gary Beasley, co-fondator al Roofstock, o piață pentru investiții în sectorul închirierii unifamiliale.
De asemenea, Edstrom subliniază faptul că deschiderea unui cont de intermediere sau de pensionare și investiția în acțiuni nu necesită mult capital. Un investitor poate să urce pe piața de valori cu doar 100 USD, spune el.
„Stocurile sunt mai volatile decât imobiliarele, astfel încât profitul poate fi transformat mai rapid în acțiuni, dar, deoarece sunt volatile, pot deveni mai riscante pentru investiții mai mari”, spune Edstrom.
Dacă sunteți dispus să vă informați despre tendințele de afaceri și faceți cercetarea dvs., investiția pe piața bursieră este o investiție bună pentru majoritatea oamenilor, în multe etape ale vieții, spune el.
Da, s-ar putea să puteți împrumuta bani la dobândă scăzută pentru a cumpăra proprietăți imobiliare. Dar dacă nu aveți o cantitate importantă de bani economisiți pentru o plată în avans, investiția de bani și urmărirea creșterii economiilor dvs. ar putea fi o opțiune mai bună pentru moment.
În ceea ce privește planificarea pensiei, 401Ks produc o medie de 5 la sută anual, explică Courtney Poulos, proprietar și broker la ACME Real Estate din Los Angeles, California. În ceea ce privește proprietățile imobiliare, valoarea crește de-a lungul timpului și, în majoritatea piețelor, mult mai dramatic decât 5%. Ea abordează tipurile de investiții din noua sa carte, „Despartire! Cu închirierea ta.”
„Nu numai că poți locui în ea, să o închiriezi sau să poți beneficia de bunurile imobiliare achiziționate, dar primești beneficii fiscale și de credit pe parcurs”, spune ea.
Însă stocurile dobândite prin conturi amânate din impozite vin cu unele avantaje fiscale, subliniază Scott Cody, un specialist certificat în fonduri și partener la Grupul financiar Latitude în Denver, Colorado. Puteți efectua o deducere fiscală pentru contribuțiile pe care le faceți la anumite conturi de acțiuni, inclusiv următoarele: 401k, 403b, 457, IRAs, 529 planuri de economisire a colegiului și Conturi de economii de sănătate. În ceea ce privește Roth IRAS, nu veți obține o deducere fiscală, dar creșterea și aprecierea sunt amânate din impozit, iar retragerile sunt fără taxe.
În timp ce o reședință primară poate aștepta, ar trebui să începi să economisești pentru pensionare cât mai curând posibil, spune el. În mod ideal, ai fi început după liceu sau colegiu - dar nu există un moment mai bun pentru a începe decât acum.
Încă un lucru de luat în considerare: credit-înțelept, a credit ipotecar vă permite să stabiliți un istoric de credit lung, iar efectuarea, la timp, a plăților lunare poate contribui la un scor de credit puternic.
Există o mulțime de motive solide să nu cumpărați o casă. Cumpărarea unei case nu este neapărat o investiție bună pentru cei care caută flexibilitate în viața lor și cariere pentru a muta orașele, pentru a schimba locurile de muncă sau pentru a-și crește familiile, explică Beasley. Sunt costurile de tranzacție asociate cu cumpărarea și vânzarea unei case, precum și mutarea, subliniază el. Închirierea poate fi o potrivire excelentă pentru persoanele care nu doresc să facă buget pentru reparații sau sunt prea ocupate pentru a avea grijă de o proprietate, subliniază Beasley.
Piața imobiliară este mai stabilă decât piața bursieră, spune Daniela Andreevska, director de marketing la Mashvisor, o companie de analiză a datelor imobiliare. În timp ce există piețe și coborâșuri ocazionale pe piața locuințelor, tendința generală este mereu în creștere, spune ea. „Chiar și după un accident similar cu cel din 2008, piața imobiliară este obligată să revină și să se recupereze”, spune Andreevska. „Oamenii vor avea întotdeauna nevoie de locuințe în care să locuiască, iar pământul devine din ce în ce mai rar”.
În plus, proprietățile de închiriere vă permit să câștigați bani atât pe termen scurt, prin venituri din chirii (lunar), cât și pe termen lung, deși aprecieri, subliniază ea.
Deci investiți în imobiliare sau pe piața de valori? Este foarte mult să stabilim dacă pizza iubitorilor de carne este mai bună decât o supremă veggie - depinde de gustul dvs., de prioritățile și de ceea ce este disponibil în apropierea dvs. În orice caz, nu este întotdeauna o decizie pe care doriți să o luați pe cont propriu - discutați cu un profesionist financiar familiarizați-vă cu situația dvs. pentru a vedea ce este sens pentru dvs. și investiția dvs. pe termen scurt și lung goluri.
Înainte de a vă împacheta obiectele de aramă, accentele de terrazzo și macrame, luați ceva timp pentru a vă strecura previzualizarea a ceea ce spun experții imobiliari sunt principalele tendințe de acasă în care vom verifica listele noastre 2020.
Sarah Magnuson
18 decembrie 2019