În economia de astăzi, este absolut normal să ai o ipotecă la domiciliu, unele împrumuturi pentru studenți și chiar un pic de datorie pe cardul de credit. Dar ce ar trebui să faci pentru a te proteja și pentru a profita la maximum de banii tăi? Sigur că o sumă mică de datorii este în mod normal în regulă, dar uneori, dacă nu o iei sub control, aceasta ar putea avea control asupra ta.
Iată un secret bine păstrat: odată ce începeți să împrumutați bani, poate fi dificil să vă săpați din gaură.
Luați în considerare ipoteca dvs. - cea mai mare sursă de datorie a majorității oamenilor de departe. Împrumutul de locuință canadian mediu este o ipotecă fixă de cinci ani, amortizată pe 25 de ani pentru 200.000 USD, cu o dobândă de 3,5 la sută. Dar, până când casa dvs. va fi achitată, veți plăti o dobândă suplimentară de 100 de dolari singur, presupunând că ratele se mențin constant atunci când reînnoiți.
În exemplul nostru ipotecar, factura lunară pentru acel împrumut se calculează la aproximativ 1000 USD / lună. Dar ce se întâmplă dacă ați putea adăuga 300 USD în plus pentru fiecare din acele plăți pe toată durata de viață a împrumutului? De fapt, vă plătiți împrumutul cu opt ani înainte de termen și economisiți aproape 35.000 USD în plăți de dobândă!
Așadar, s-ar putea să credeți că cea mai bună strategie pentru a vă face față datoriilor este să aruncați fiecare dolar pe care îl aveți. Însă sunteți în căutarea unei lumi rănite dacă nu economisiți bani pe o parte. Fără un fond de urgență, neplăcerile financiare neașteptate te trimit să alergi chiar înapoi la liniile de credit și să te prindă într-o spirală a datoriei.
În același timp, transferul tuturor banilor în economii vă va costa. Cele mai multe datorii dobândesc mai mult dobândă decât ceea ce vă plătesc conturile dvs. bancare. Un cont de economii plătește - în cel mai bun caz - 2% dobândă, în timp ce cardul mediu de credit canadian are o rată a dobânzii de 19%. Împrumuturile pentru studenți cu rată fixă solicită dobândă de 8%, iar ipoteca dvs. vă va costa cel puțin 3,5 la sută dobândă.
Și pentru a înrăutăți lucrurile, mulți creditori de origine tradițională vă penalizează sever pentru rambursarea anticipată.
Pentru unii debitori, cel mai bun pas pe care îl puteți face este consolidarea împrumutului, în care înlocuiți un set de datorii existente cu un singur împrumut. Apoi, plătiți o dată pe lună pentru a vă acoperi fiecare datorie. Iar rata dobânzii la împrumutul dvs. consolidat este de obicei mult mai mică decât cea mai mare rată a dobânzii la împrumuturile dvs. individuale.
Multe bănci oferă consolidarea împrumuturilor. Și, în timp ce sunteți acolo, puteți, de asemenea, să vă păstrați fondul de urgență într-un cont de economii, să vă plătiți facturile dintr-un cont de verificare și chiar să accesați o linie de credit de capital propriu.
Totuși, unele bănci simplifică gestionarea banilor. Manulife One, de exemplu, este un produs unic, premium, care combină nu numai datoriile, dar și conturile dvs. bancare.
Atunci când depui bani într-un cont Manulife One, banii nu adună pur și simplu praf așa cum se întâmplă în economiile tradiționale. În schimb, se aplică automat datoriei dvs. cu penalități de plată anticipată zero - reducerea costurilor dobânzilor viitoare și accelerarea timpului până când nu sunteți fără datorii.
Și, din moment ce economiile și împrumuturile dvs. sunt toate într-un singur loc, voi nu trebuie să alegeți între construirea unui fond de urgență și plata în avans a creditului ipotecar. În plus, la fel ca în cazul unui cont bancar standard, puteți scrie cecuri, efectua retrageri prin card de datorie și transfera bani online.
Desigur, nici o ipotecă sau împrumut nu vă va rezolva toate problemele de bani. Dar, dacă vă confruntați cu greutăți temporare sau lucrați pentru a lua decizii de împrumut mai responsabile, un produs de genul Manulife One poate fi doar ceea ce ai nevoie. Cu rate de dobândă competitive și servicii bancare aproape neperformante, vă veți oferi comoditatea de a vă gestiona banii cu ușurință și camera de respirație pentru a vă cuceri datoria o dată pentru totdeauna.