Treizeci la sută: este numărul pe care îl auzi în momentul în care îți completezi prima cerere de închiriere. Nu cheltuiți mai mult de 30% din venitul dvs. pe chirie. Nu, nu puteți închiria acest apartament dacă venitul dvs. nu este de trei ori mai mare decât rata lunară.
Cu toate acestea, dacă locuiți într-o zonă cu un cost ridicat al vieții sau oriunde în această privință, probabil că v-ați întrebat dacă această regulă are încă sens. Pe măsură ce costurile locuințelor continuă să crească, este chiar rezonabil să ne așteptăm să plătim mai puțin de 30% pentru a menține un acoperiș deasupra capului?
Pentru a vedea dacă această regulă generală este fezabilă din punct de vedere financiar în ochii experților, am cerut celor doi cenți profesioniștii din domeniul finanțelor personale și imobiliare. Iată ce au avut de spus.
Catherine Alford, autorul Mama are bani, spune că nu este un răspuns alb-negru - există multe zone de gri. „Depinde de faza ta de viață și de nivelul tău actual de responsabilitate”, explică ea.
Pentru publicul ei țintă de femei milenare, regula de 25 până la 30 la sută rămâne în continuare puternică, în primul rând din cauza grupului celorlalte responsabilități financiare, inclusiv împrumuturi studențești, investiții pentru pensionare, plată pentru îngrijirea copilului și economii pentru zi ploioasa. „Pentru ei, cheltuirea unui întreg salariu pe chirie nu lasă prea mult loc pentru alte nevoi și dorințe din viață”, spune ea.
Pe de altă parte, ea remarcă faptul că un tânăr profesionist urban fără mașină sau familie are mai multă flexibilitate în ceea ce privește dacă alocă un întreg salariu către chirie.
În ambele situații, privirea pe termen lung ar trebui să intre în joc. „Finanțarea personală este să te uiți la viața ta în ansamblu și să decizi unde să dai prioritate fondurilor pe baza a ceea ce prețuiești cel mai mult”, spune Alford. „Pentru unii oameni, acolo vor locui și, pentru alții, ar putea locui într-o locație mai accesibilă mai bine atinge alte obiective financiare, cum ar fi călătoriile, investițiile în pensii și plata împrumuturilor cu dobândă mare. ”
Johannes Larsson, CEO al Financer.com, recunoaște că regula de 30% este depășită, dar spune că a fost pusă în aplicare cu bune intenții. A fost conceput pentru a ajuta la echilibrarea cheltuielilor de trai cu alte obiective financiare, cum ar fi plata datoriilor și economisirea pentru pensionare, precum și bucurarea vieții.
În loc să desemneze un întreg salariu pentru costurile de locuință, el îi sfătuiește pe ceilalți să pună în aplicare regula 50/30/20, 50% fiind destinate necesităților. Larsson spune: „Puneți 50 la sută din câștiguri la nevoile de bază, inclusiv alimente și chirie, 30 la sută după dorințele dvs. și 20 la sută la economiile și rambursările datoriilor”.
Eryn Schultz, fondatorul Finanțele ei personale, o platformă de educație financiară pentru femei cu venituri mari, a reușit să plătească 184.000 de dolari în împrumuturi studențești datorită costurilor de locuință sub medie.
„Mulți mileniali acordă 10% sau mai mult în fiecare lună împrumuturilor studențești. Dacă cheltuiți mai mult de 30 la sută din veniturile dvs. pentru locuințe, este greu să vă atingeți capetele ”, spune ea. „Mi-am plătit creditele studențești devreme, menținând costurile de locuință la mai puțin de 15% din venitul meu înainte de impozitare. Uneori, asta însemna să locuiești într-o casă de grup pentru a plăti 750 de dolari pe lună, dar a meritat! ”
În timp ce regulile sunt excelente pentru stabilirea unui cadru, Justine Olson, senior manager de comunicare la Credit Karma, adaugă: „Cât de mult lăsați deoparte lunar pentru chirie se reduce la stilul dvs. de viață și la ceea ce acordați prioritate. Stabiliți stilul de viață pe care doriți să îl conduceți, calculați-vă bugetul și stabiliți-vă obiectivele de economii pentru a obține o imagine exactă a cantității de chirie pe care o puteți permite în fiecare lună. ”
Ea spune că cheia este să fii sinceră cu privire la ceea ce cheltuiți și unde îl cheltuiți. S-ar putea să puteți cheltui un întreg salariu pe chirie - dar acest lucru va veni cu reducerea altor domenii, cum ar fi călătorii, mese sau divertisment.
Jonas Bordo, CEO și cofondator al site-ului de închiriere Bine, vorbește zilnic cu chiriașii din toată țara, așa că el aude o mulțime de informații la fața locului cu privire la regulile privind costul locuințelor.
El observă că, de obicei, se reduce la starea pieței. „În New York sau San Francisco, ar putea fi complet rațional să cheltuiți 50% din venituri pe chirie”, spune el. „Pe aceste piețe, chiria este incredibil de scumpă, dar și veniturile tind să fie mai mari, așa că mulți chiriași pot face acest lucru.”
Totuși, mulți chiriași din alte orașe își pot găsi locuri excelente pentru mai puțin de 30% din veniturile lor - și ar trebui să facă acest lucru pentru a menține echilibrul altor priorități financiare.
Pentru a încheia cu o verificare a realității, Adam Garcia, fondatorul Stocul Dork, spune: „Regulați sau nu, se întâmplă deja: rapoartele arată că mulți, de fapt, prea mulți americani își cheltuiesc peste jumătate din venituri pe chirie. Dar, rețineți, „este” și „ar trebui” sunt două lucruri diferite. ”