Datoria este, pentru mulți oameni, un cuvânt înfricoșător din patru litere. Există ceva terifiant în datorarea unor sume mari de bani sub orice formă - indiferent dacă sunt bani pe care i-ai împrumutat de la un prieten, un împrumut studențesc sau o ipotecă sau un sold al cardului de credit - dar este dificil să supraviețuiești în lume fără o formă de datorie. Potrivit NerdWallet, din iunie 2020, gospodăria medie americană datora aproximativ 137.729 dolari; în medie, peste 6.000 de dolari reprezintă o datorie pe cardul de credit, iar 46.000 de dolari apar ca datorii de împrumut studențesc. Și nouă la sută dintre cei chestionați au spus că nu cred că vor fi vreodată complet liberi de datorii pe cardul de credit.
Dacă vă este frică să începeți să vă ocupați de datoria dvs., este absolut normal. Am fost acolo și ia-l de la mine când spun că cel mai important lucru de reținut este că acțiunile mici pot face un major impact. Dacă reducerea datoriilor este pe lista dvs. de rezoluții de Anul Nou, urmați aceste sfaturi simple pentru a vă modifica rutina vă poate ajuta să vă schimbați mentalitatea cu privire la finanțele dvs. și, în cele din urmă, să vă îndreptați datoria pe termen lung așezare.
Nu este distractiv să te uiți la soldul cardului tău de credit sau la scorul de credit, dar pentru a face față datoriei tale, trebuie să te uiți la el și să înțelegi fiecare element al numărului respectiv. Câtă dobândă plătiți în fiecare lună? Unde cheltuiți excesiv? Unde poți tăia? Dacă sursa dvs. principală de datorii este un împrumut auto sau ceva similar, puteți face plăți suplimentare oriunde pentru a reduce soldul mai repede? Păstrați-vă la curent cu datoriile pentru a vă putea urmări progresul.
Puțini oameni le place să vorbească cu un străin la telefon, dar când vine vorba de întrebări despre extrase și taxe de plată cu întârziere sau chiar dacă negociezi o rată mai bună, nu există o modalitate mai bună de a rezolva orice problemă decât prin ridicarea telefonului și vorbirea cu un persoană. (Funcția de chat funcționează și ea, dar eu sunt Team Phone.) Puteți realiza atât de mult pur și simplu purtând o conversație scurtă și plăcută cu o altă persoană; nu uitați să le mulțumiți pentru ajutor, deoarece probabil că nu primiți astfel de apeluri nu este distractiv.
Există aplicații pentru tot ceea ce este legat de bani, de la instrumente de bugetare, cum ar fi Mentă la investiții în aplicații precum Ghinde, pentru a salva programe care acționează ca o pușculiță în buzunar. Am fost un fan al aplicației Cifră de ani de zile, care funcționează conectându-vă la banca dvs. și urmărind obiceiurile dvs. de cheltuieli, apoi skimming reducerea numerarului în sume pe care nu le veți rata - câțiva dolari aici, câțiva dolari acolo - și adăugarea la o economie cont. Puteți să îl conectați direct la un card de credit și să îl plătiți automat către un sold în fiecare lună sau să configurați diverse conturi pentru a vă ajuta să ascundeți numerar pentru o achiziție mare pe care știți că va trebui să o faceți. Aplicația dvs. bancară ar putea oferi deja o funcție similară de transfer automat - scopul este să găsiți un sistem care să funcționeze pentru dvs. și pe care să îl puteți păstra pe termen lung.
Faceți lucrurile extrem de ușoare pentru dvs.: setați-le și uitați-le! Plățile ratate pot fi unul dintre cele mai mari riscuri pentru scorul dvs. de credit, astfel încât configurarea plății automate pentru împrumuturi și carduri atrage taxe duble pentru sănătatea dvs. financiară.
Sunteți gata să începeți să vă faceți o lovitură serioasă în datoria dvs.? Una dintre cele mai comune metode de plată a datoriilor este „metoda ghiocelului” unde vă concentrați pe achitarea primului dvs. sold mai mic. Faceți acest lucru plătind cel puțin minim pentru celelalte cărți de credit sau împrumuturi și puneți cea mai mare parte din ceea ce ați bugetat în fiecare lună pentru a plăti cel mai mic sold cât mai repede posibil. Când plătiți un sold, transferați acel buget la cea mai mică sumă următoare, permițând astfel procentul să meargă la zăpadă și să crească în timp. Eliminarea soldurilor unul câte unul poate fi motivantă și are ca rezultat un sentiment de realizare.
O altă metodă populară, numită metoda „avalanșei” funcționează invers: concentrați-vă mai întâi pe contul cu cea mai mare rată a dobânzii. Este posibil să dureze mai mult timp pentru a achita unul sau mai multe carduri, dar vă poate economisi mai mulți bani pe dobânzi pe termen lung.
Știți acea zicală: „Trebuie să cheltuiți bani pentru a câștiga bani?” Ei bine, uneori cheltuirea banilor vă poate ajuta să economisiți bani. Fiind cineva cu un loc de muncă cu normă întreagă și cu o forță de muncă independentă ocupată, am nevoie de tot ajutorul pe care îl pot obține atunci când vine vorba de impozite și IRA și, fără ajutorul consilierului meu financiar și al CPA, aș fi pierdut. Vă vor ajuta să creați un buget, vă vor sfătui cu privire la achiziții mari și vă vor spune unde să vă puneți banii - nu menționați toate modurile în care vă vor învăța ce anulați sau câți bani veți transfera în diferite conturi timp de impozitare. Sfaturile lor pot fi adesea în valoare de greutatea sa în aur.
Gestionarea datoriilor este legată de echilibru, dar atunci când aveți o varietate de împrumuturi și carduri de plătit, chiar doriți să faceți mai mult decât minimul. A plăti doar plăți mici de la lună la lună vă poate afecta scorul de credit, poate duce la cheltuieli mai mari de dobânzi și chiar poate descuraja creditorii să vă ofere numerar atunci când aveți nevoie. Dacă bugetul dvs. acceptă plata mai mult decât plata minimă datorată - chiar dacă este cu doar 20 USD mai mult decât plata minimă pe care vă așteptați să o efectuați - faceți-o.
Și dacă vă simțiți deosebit de roșu într-o lună, de ce să nu puneți o parte din acești bani în plus în datoria dvs.? Sigur, este mai distractiv să cumperi ceva strălucitor și nou, dar gândește-te la asta ca la o investiție pe viitor - și la mai puține plăți pe termen lung.
Datoria dvs. nu vă definește și chiar și atunci când vi se pare imposibil, există o cale de ieșire! Luați în considerare reformularea modului în care vă gândiți la datoria dvs.; un articol din 2018 din The Financial Diet vorbește despre asumarea responsabilității pentru ceea ce datorezi. Ei încurajează mutarea gândurilor dvs. de la un punct negativ la unul neutru, într-un loc pozitiv; de exemplu, ia în considerare ceea ce ți-a făcut posibilă datoria, fie că este vorba de școală, o mașină, un loc de muncă și / sau o casă pe care o iubești. Această schimbare a mentalității nu ar putea face ca datoria să dispară, dar cu siguranță vă va ajuta să vă reformulați gândirea pentru a vă aminti de ce a meritat. Și o atitudine pozitivă vă poate ajuta să rămâneți motivați să vă îndepărtați zilnic de datoria.
Kara Nesvig
Colaborator
Kara Nesvig a crescut la o fermă de sfeclă de zahăr din zona rurală din Dakota de Nord și a făcut primul interviu profesional cu Steven Tyler la vârsta de 14 ani. A scris pentru publicații printre care Teen Vogue, Allure și Wit & Delight. Locuiește într-o casă adorabilă din anii 1920, în St. Paul, împreună cu soțul ei, Cavalier King Charles Spaniel Păpădie și multe, multe perechi de pantofi. Kara este un cititor vorace, Britney Spears super-fan și redactor - în această ordine.