2020 s-a dovedit cu siguranță un an provocator. Impreuna cu creșterea prețurilor locuințelor și creșterea costurilor de trai, debutul Covid-19 pandemie a creat o multitudine de provocări financiare pentru milioane de oameni. Concedieri, reduceri salariale, ore reduse și probleme de sănătate legate de COVID (și facturi medicale) au lăsat mulți oameni luptându-se să achite datoriile existente în timp util - și poate chiar să construiască și mai multe datorii în acest proces.
Poate fi dificil să simți că toate acestea nu sunt vina ta, chiar dacă te uiți la o mulțime de forțe care îți depășesc controlul. De aceea, este important să ne amintim că nu ești singur în lupta ta financiară și că există mai multe mișcări financiare simple pe care le puteți face pentru a ușura durerile de rambursare a datoriilor fără a merge mai departe în gaură.
Unele companii de carduri de credit și furnizorii de împrumuturi oferă asistență financiară debitorilor lor sub formă amânată plățile și ratele dobânzilor reduse, dar să nu te întinzi la achitarea datoriilor poate să nu fie întotdeauna cea mai inteligentă mișcare de făcut financiar. „Deși nu trebuie să vă plătiți facturile de credit ipotecar, de împrumut studențesc sau de card de credit fără penalități timp de câteva luni, s-ar putea să pară grozav la început, literele mici arată că suma forfetară a acestor plăți ratate se datorează de obicei la momentul încheierii perioadei de grație ", Priya Malani, fondator și CEO de
Stash Wealth, spune Apartment Therapy. „Ceea ce s-ar putea să vă pună într-o legătură financiară mai mare decât ați fi fost pentru început”.Vrei să afli mai multe despre cum poți plăti datoria, chiar și atunci când nu ai resurse? De la refinanțarea împrumuturilor la profitarea de oferte cu rate reduse și multe altele, iată ce pași financiari și Malani Grace Peng, un planificator financiar la Prudențial, să spunem că puteți face mai ușoară această linie de bază și chiar vă puteți achita datoria mai repede decât credeați.
Dacă aveți în prezent un credit ipotecar, auto sau student, Peng vă sugerează să încheiați un nou împrumut pentru a achita aceste datorii. „În unele cazuri, ar putea avea sens să consolidăm elemente cu o rată a dobânzii mai mare la un împrumut cu o rată mai mică a dobânzii”, explică ea.
Și în timp ce costurile inițiale asociate cu refinanțarea ar putea părea descurajante în avans (gândiți-vă la credit raportul și taxele de servicii fiscale), Malani spune că beneficiile pe termen lung îl merită pe termen lung alerga. „Numai cu împrumuturile studențești, mulți tineri profesioniști au potențialul de a economisi zeci de mii de dolari în plata datoriilor pe durata de viață a împrumutului. Bani a lansat o listă a companiilor preferate de refinanțare a împrumutului studențesc, completată cu un scor minim de credit pentru a se califica, taxe și rate ale dobânzii, toate incluse. ”
Este important să rețineți că există mai multe riscuri implicate la refinanțarea împrumuturilor. Nu numai că ai putea să plătești mai mulți bani pe termen lung, deoarece a Acasă sau împrumut auto este extins, puteți pierde, de asemenea, accesul la planurile de rambursare bazate pe venituri sau la programele federale de iertare a împrumuturilor atunci când faceți acest lucru refinantarea unui credit student federal. Înainte de a refinanța un împrumut, determinați rata specifică a dobânzii sau durata pe termen necesară pentru a economisi bani și dacă va afecta sau nu capacitatea dvs. de a solicita alte opțiuni de rambursare. Dacă vă puteți permite, acesta ar putea fi momentul să solicitați sfatul personalizat al unui consilier financiar.
Dacă întâmpinați probleme la venirea cu suficienți bani pentru a efectua rambursări lunare ale datoriilor, Peng vă recomandă să contactați fiecare furnizor de servicii pentru a discuta despre tarife mai mici sau pentru cumpărături pentru noi pentru a vedea dacă puteți găsi tarife mai bune în altă parte. „Întreprinderile oferă deseori economii și reduceri pentru păstrarea clienților sau pentru a atrage noi clienți, astfel încât s-ar putea să puteți obține cablu și internet, polita de asigurare, sau planuri mobile la o rată mai mică ”, spune ea. „Reducerea datoriei se poate face prin aplicarea mai multor fonduri, dar ar putea însemna, de asemenea, găsirea unor rate mai mici ale dobânzii pentru a reduce costul în timp și a încetini creșterea datoriei dvs.”
„Faceți acest lucru numai dacă vă puteți asigura că veți putea plăti soldul cardului de credit înainte de încheierea perioadei de rată de probă cu dobândă zero”, recomandă ea. „Împreună cu creșterea raportului de utilizare a creditului (raportul dintre soldurile cardului de credit și credit limite), acest lucru vă va oferi șansa de a vă achita datoria fără o dobândă astronomică atașat."
De asemenea, puteți lua în considerare modalități alternative de a genera bani în plus pentru a vă achita datoriile, cum ar fi preluarea unui job secundar sau vânzarea de mobilier, îmbrăcăminte și articole de decor pentru casă pe care nu le mai folosiți online. „Datorită internetului, capacitatea de a vă transforma hobby-ul în profit este mai ușoară ca niciodată”, spune Malani. „Vindeți îmbrăcămintea și mobilierul folosit ușor Piața Facebook sau Poshmark, vinde-ți talentele pe TaskRabbit, sau La indemana, sau înregistrați-vă pe un site de servicii independente, cum ar fi Fiverr pentru a intra în legătură cu companiile și angajatorii care caută setul dvs. unic de competențe. ”
Aceste forme de venit suplimentar nu sunt întotdeauna consecvente sau garantate, deci preluați munca suplimentară s-ar putea să nu merite efortul, mai ales dacă devine în detrimentul mental și fizic bunăstare. Achitarea mai rapidă a datoriilor se poate simți cu adevărat frumos, dar și timpul pentru tine este de neprețuit.
În circumstanțe normale, ea sugerează alocarea a 20% din plata plății la domiciliu pentru achitarea datoriei. Acest lucru s-ar putea să nu fie fezabil pentru mulți oameni în acest moment, în special pentru cei care au fost concediați sau jefuiți și întind fiecare dolar așa cum este.
„Dacă puteți, solicitați ca toate facturile dvs., inclusiv rambursările datoriilor, să fie redactate automat din contul dvs. în aceeași zi, așa că știi ce ți-a mai rămas pentru cheltuieli flexibile pentru restul lunii ”, a spus ea spune. „Chiar dacă venitul dvs. lunar este mai mic decât se aștepta, acest lucru vă asigură că puteți acoperi în continuare cheltuielile fixe și rambursările datoriilor, oferindu-vă în același timp posibilitatea de a vă reevalua obiceiurile de cheltuieli.”
Caroline Biggs
Colaborator
Caroline este o scriitoare care locuiește în New York. Când nu acoperă arta, interioarele și stilurile de viață ale celebrităților, de obicei cumpără adidași, mănâncă cupcakes sau agăță cu iepurașii de salvare, Daisy și Daffodil.