Investiția înseamnă a renunța puțin acum pentru a reveni mai târziu. Dacă contribuie în mod constant la o sumă modestă de bani pentru ceva pe o perioadă suficient de lungă, te poți aștepta să vezi investițiile tale crescând la o dimensiune impresionantă.
Dar când vine vorba de investiții în imobiliare, este de așteptat să renunțați mai mult decât puțin pentru a începe, ceea ce poate fi intimidant pentru noii investitori. Este dificil să obțineți finanțarea inițială (o plată în avans), iar angajarea unei sume atât de mari într-o proprietate poate fi dezastruoasă dacă investiția nu funcționează.
O refinantare de incasare este atunci cand tu refinanțează-ți ipoteca cu un împrumut nou care este mai mare decât soldul dvs. actual de împrumut. Puteți finaliza o refinanțare de încasare numai dacă valoarea curentă a casei dvs. este mult mai mare decât soldul rămas pe creditul ipotecar. De exemplu, ați fi un bun candidat pentru o refinanțare de încasare dacă casa dvs. valorează 300.000 USD și soldul ipotecar rămas este de 100.000 USD.
Împrumutătorii vă vor permite să retrageți până la 80% din valoarea curentă a casei, minus soldul rămas. În acest exemplu, ați putea primi până la 140.000 USD când finalizați o refinanțare a încasării.
Apoi, puteți utiliza suma de 140.000 USD ca avans pentru următoarea dvs. proprietate. Ca și în cazul unui împrumut obișnuit de refinanțare, trebuie totuși să vă calificați pentru o refinanțare de încasare. Creditorii necesită, de obicei, un scor de credit de 620 sau mai mare și un raport datorie-venit (DTI) de 50% sau mai puțin.
Dacă intenționați să utilizați încasările din refinanțarea pentru a cumpăra o investiție imobiliară, va trebui să reduceți între 15% și 25%. Dacă cumpărați o reședință principală, atunci se acceptă o plată mai mică. Împrumutătorilor nu le pasă dacă utilizați încasările dintr-o refinanțare a încasării pentru plata în avans.
Când aplicați pentru o refinanțare de retragere, puteți alege între un împrumut cu rată fixă sau cu rată variabilă. Aceasta din urmă va însemna că plățile pot crește dacă rata dobânzii crește.
Când finalizați o refinanțare de retragere, rata dobânzii la noul împrumut poate fi mai mare decât rata inițială a dobânzii. Acest lucru înseamnă că ați putea ajunge să plătiți mai multe dobânzi în general pe durata de viață a împrumutului. Înainte de a efectua o refinanțare în numerar, faceți calculele și aflați dacă cumpărarea unei alte proprietăți va compensa orice dobândă suplimentară pe care ați plăti-o. Și rețineți că, optând pentru o refinanțare de încasare, prelungiți perioada de rambursare a datoriilor existente - pentru mulți ani de acum încolo. Nu este decizia potrivită pentru toată lumea.
Ca orice alt tip de împrumut de refinanțare, va trebui să plătiți costuri de închidere, care variază de la 2 la 5 la sută din noua ipotecă. Acestea vor fi deduse din plata în numerar, deoarece nu există nicio modalitate de a le înregistra în ipotecă. Și, ca și în cazul unei finanțări regulate, asigurați-vă că găsiți cea mai bună ofertă și aplicați cu câțiva creditori diferiți. Căutați un împrumutat cu cele mai mici costuri de închidere - unele pot chiar oferi o reducere.
Un împrumut de capital propriu nu are costuri de închidere și poate fi mai puțin costisitor decât o refinanțare de încasare dacă ipoteca dvs. actuală are o rată a dobânzii mai mică decât cea pentru care v-ați califica în prezent. Dacă nu este nevoie să retrageți o sumă mare de bani, atunci un împrumut de capital propriu poate fi o opțiune mai bună.
Zina Kumok
Colaborator
Zina scrie conținut în mod regulat pentru marile mărci financiare și a fost prezentat în Lifehacker, DailyWorth și Time. Ea a plătit împrumuturi în valoare de 28.000 de dolari în trei ani și acum oferă coaching financiar individual la Conscious Coins.