Bun venit la Întrebări cheie, o coloană de sfaturi imobiliare în care abordăm problemele dvs. legate de închiriere, mutare, cumpărare, vânzare, locuințe și multe altele. Întreabă-ne cele mai ciudate și mai grele minuni ale tale [email protected].
Cred că vreau să cumpăr o casă în următorii câțiva ani și nu știu de unde să încep. Îmi dau seama că probabil ar trebui să iau în calcul cât de mult îmi pot permite în ceea ce privește ipoteca mea lunară. Dar, de asemenea, trebuie să-mi dau seama cât trebuie să aloc pentru o avans, nu? Dacă vreau să cumpăr o casă de la 250.000 la 300.000 de dolari undeva în Massachusetts, cât trebuie să planific să economisesc? Este suficient 10%? Bănuiesc că vreau să spun este - dacă acesta va fi un proces de planificare de ani de zile, care este numărul pe care ar trebui să-l am în minte înainte de a afla detaliile procesului de cumpărare a unei case?
Întrebarea pe care o puneți aici este destul de simplă: cât ar trebui să economisesc pentru o plată în avans pe o casă? Din păcate, răspunsul nu este atât de simplu.
Suma de bani pe care trebuie să o economisiți depinde de o listă lungă de factori, de la venitul dvs. brut și câți bani aveți în economii până la scorul dvs. de credit și unde anume sperați să trăiți.
Nu există o sumă unică în valoare de dolari atunci când vine vorba de proprietatea unei case - sau de o plată în avans. Acest lucru se datorează faptului că, pe lângă situația dvs. financiară unică, există mai multe opțiuni de împrumut și programe de asistență în avans, care ar putea reduce suma de bani pe care trebuie să o plătiți față.
Primul lucru absolut pe care ar trebui să-l faceți este să discutați cu un agent imobiliar (și apoi cu un împrumutat ipotecar), chiar dacă vă gândiți la întâmplare să cumpărați o casă.
„Cred cu tărie că cel mai important lucru cu care ar trebui să începeți este o conversație cu un profesionist imobiliar de încredere. Chiar dacă este puțin probabil ca această achiziție să aibă loc în anul următor, este o mișcare inteligentă de a începe câteva discuții cheie chiar acum care vă va ajuta să luați o abordare educată a procesului atunci când sunteți gata în viitor ", spune Josh Muncey, proprietarul Muncey Group în Boston.
Un agent, explică el, poate parcurge procesul de cumpărare a locuinței cu dvs., precum și vă poate orienta în direcția unui creditor ipotecar bun. Aici veți afla lucrurile bune, cum ar fi obiectivul dvs. de plată în avans, cum să vă piepteniți raportul de credit pentru steaguri roșii și multe altele, spune Muncey.
Opțiunile de împrumut și programele de asistență în avans pe care le-am menționat anterior sunt acolo pentru a fi profitate, așa că va trebui să le extindeți. Un împrumut FHA, de exemplu, vă solicită să reduceți cu 3,5% numai dacă vă calificați pentru acesta. Există o mulțime de alte programe care vă permit scade mai puțin de 10%, de asemenea. Probabil că nu veți ști pentru ce programe vă calificați imediat. Un creditor ipotecar vă poate ajuta să aflați ce va funcționa cel mai bine pentru dvs.
„[Un creditor ipotecar] va avea acces la toate informațiile de care aveți nevoie, inclusiv la diferite programe care vă pot ajuta cu asistență în avans”, explică Alix Gianetti, agent imobiliar Echipa MacKinnon & Co..
Orașul Boston, de exemplu, oferă împrumuturi în avans de iertat pentru rezidenți în valoare de până la 3% din prețul unei case. Plățile pentru aceste împrumuturi sunt amânate timp de 10 ani, iar dacă încă locuiți în casă la sfârșitul acelor 10 ani, împrumutul este complet iertat. Multe dintre aceste tipuri de programe sunt disponibile la nivel de stat și local, așadar, dacă restrângeți un oraș sau oraș pe care doriți să îl cumpărați, puteți vedea ce programe vă sunt disponibile.
Și Penny, dacă doriți să vorbiți foarte general despre o estimare de bază, un cumpărător ar trebui să planifice să economisească între 5 și 20 la sută pentru o avans, conform Gianetti. Deci, spuneți că casa pe care doriți să o cumpărați este de 275.000 de dolari - aceasta este o plată în avans între 13.750 și 55.000 de dolari. Pare o fereastră destul de imensă, nu? De aceea ar trebui să vorbiți cu un împrumutat. Mult noroc!
Madeline Bilis
Editor imobiliar și financiar
Madeline Bilis este scriitoare și editoră, cu un punct de interes pentru clădirile brutaliste. Lucrările ei au apărut în Travel + Leisure, revista Boston, Boston Globe și alte magazine. Este licențiată în jurnalism la Colegiul Emerson și și-a publicat prima carte, 50 Hikes in Eastern Massachusetts, în august 2019.