Ți-a fost forat că proprietatea este Visul American, nu? Lesne de înțeles, cumpărând o casă este considerat unul dintre cele mai importante repere ale vieții. Dar ceea ce pare să nu apară niciodată este că nu este decizia potrivită pentru toată lumea. În timp ce unii americani nu ar visa nu deținând o casă, o recentă Sondaj bancar a constatat că 44 la sută dintre proprietarii de case - și 63 la sută dintre proprietarii de case milenare - au regretat de fapt că au cumpărat o casă.
O casă va fi probabil cea mai mare achiziție pe care o veți face vreodată - și vă va afecta drastic stilul de viață. Deci, FOMO sau încercarea de a ține pasul cu Jones, nu ar trebui să fie un factor determinant în decizia ta. Chiar dacă toți prietenii tăi sunt proprietari de case, asta nu înseamnă că este alegerea potrivită pentru tine. (Lăsați părinții să întrebe: „Dacă toată lumea ar sări de pe un pod, ați sări și voi?)
Acestea fiind spuse, nu ar trebui să achiziționați o casă gândindu-vă că va rezolva problemele care vă pot urma oriunde ați locui. Să presupunem că urăști fumul de țigară, de exemplu, și în fiecare apartament pe care l-ai închiriat vreodată, era alături un fumător. Se poate părea că cumpărarea unei case va fi biletul pentru a opri scurgerea fumului prin pereți. Dar ce se întâmplă dacă cumperi o casă și ajungi lângă o familie de fumători? Înlocuiți fumatul cu muzică tare sau orice altceva vă înnebunește - știți doar că cumpărarea unei case nu va face întotdeauna dispariția problemelor de vecinătate.
Scorul dvs. de credit ar putea fi un factor major în decizia dvs. de cumpărare a locuințelor - iar un scor bun de credit face o lume diferențiată. „Un scor de credit mai mic ar putea afecta rata dobânzii și chiar capacitatea de a obține un împrumut la domiciliu”, avertizează Bonnie Heatzig, agent imobiliar în Palm Beach, Florida. „Pe de altă parte, cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât sunt mai bune rata dobânzii și condițiile ipotecare pentru noua dvs. casă.”
Un factor care determină scorul dvs. de credit? Creanţă. Heatzig vă recomandă, de exemplu, să plătiți datoria cardului de credit înainte de a încerca chiar să începeți procesul de credit ipotecar. „Trageți o copie a raportului dvs. de credit și știți unde vă aflați”, spune ea.
În funcție de piața imobiliară în care locuiți - și de sănătatea dvs. financiară - ar putea fi mai bine să continuați să închiriați decât să cumpărați o casă. Dar în majoritatea piețelor din afara marilor zone metropolitane, cumpărarea este mai ieftină și vă permite să începeți să construiți bogăție.
În Bridgehampton, N.Y., de exemplu, agent imobiliar Sara Burack explică faptul că pe piața ei este cu siguranță mai ieftin să cumperi decât să închiriezi. „La sfârșitul contractului de închiriere, trebuie doar să faceți bagajele și să plecați; nu aveți echitate implicată ”, explică ea. „Cu o achiziție, proprietatea devine un activ pe care, la o dată ulterioară, îl veți putea utiliza”.
Burack îndeamnă, de asemenea, potențialii cumpărători să profite de ratele dobânzii scăzute din acest an. „Cumpărătorul mediu de locuințe poate cumpăra la o rată a dobânzii de 3% chiar acum, așa că în timp sunteți blocat la această rată, întrucât chiriile cresc în continuare. ” Și spune că, chiar și cu impozitele pe proprietate, costul total este de obicei mai mic decât chiria într-un sistem comparabil spaţiu. (Dar nu uitați că scorul dvs. de credit poate determina rata particulară a dobânzii.)
O întrebare mai bună este: cât de multă casă poți confortabil permite? Împrumutătorul dvs. de credit ipotecar va scădea numerele pentru a vă informa despre multe lucruri pe care vi le puteți permite din punct de vedere tehnic. „Cât de mult te simți confortabil ca plată lunară nu înseamnă același lucru cu cât ești calificat să cumperi”, explică Kimberly Mann, lider de echipă la TAMP Homes din Racine, Wis.
Heatzig este de acord și spune că vă puteți aștepta ca cheltuielile de funcționare să reprezinte aproximativ 40% din plata lunară a ipotecii. „Aceste cheltuieli suplimentare ușor de uitat includ taxe, asigurarea proprietății și întreținerea proprietății: costuri de funcționare pe care altfel nu ar trebui să le plătiți dacă închiriați”, spune ea. Pentru a afla dacă vă descurcați, Heatzig vă recomandă să salvați în fiecare lună încă 40% din plata chiriei într-un cont de economii. Dacă puteți face acest lucru timp de câteva luni fără să vă luptați, este posibil să fiți gata să cumpărați o casă.
Există și câțiva alți factori pe care ar trebui să îi luați în considerare. De exemplu, dacă vă place să călătoriți (și nu doriți să renunțați la această activitate) Mann vă recomandă să nu cheltuiți mai mult de 30% din venitul dvs. pe o casă. „Cu toate acestea, dacă pasiunile tale sunt grădinăritul, renovarea sau decorarea sau orice hobby care se face din interiorul unei case, atunci tu s-ar putea să doriți să cheltuiți un procent mai mare din venitul dvs. pe casă, pentru că va fi o parte mai mare din viața voastră ", a spus ea spune.
Iată altceva de luat în considerare: ce intenționați să faceți cu casa dacă vreodată decideți să vă mutați? „Alegerea proprietății potrivite, care se va dubla și ca investiție imobiliară, este importantă”, spune Burack. Vrei o casă care să aprecieze valoarea și ea îți recomandă să lucrezi cu un agent care te poate ajuta să înțelegi tendințele actuale de pe piață.
Aflați câtă muncă doriți să puneți în casă. „Unii oameni doresc doar să aducă o periuță de dinți și să se mute chiar înăuntru, în timp ce alții au puțin timp să stea în altă parte în timp ce contractanții lucrează”, explică Burack. „În zilele noastre auzim că cumpărătorii se apleacă spre case recent renovate - este ceva important pentru tine?” Dacă casa pe care o privești nu are numărul dorit de băi, spune ea, va trebui să decideți dacă costul adăugării uneia ar fi mai ieftin decât alegerea unei alte Acasă. Uneori puteți obține o afacere cu un fixator superior, dar are potențialul de a se transforma într-o groapă de bani.
„Este experiența unui mediu urban mai atractivă decât un mediu suburban?” întreabă Destin, cu sediul în Florida Jonathan Spears, fondatorul Spears Group cu Scenic Sotheby’s International Realty.
Ați prefera să fiți suficient de aproape pentru a merge pe jos la magazine și restaurante? Pe de altă parte, dacă vă mutați în suburbii, transportul ar fi o problemă? „Cred că experiența este un factor cheie în motivul pentru care oamenii cumpără case și ne uităm adesea să ne gândim la ce înseamnă asta pentru dvs., ca individ și pentru familia dvs.; mai ales pe o piață de pandemie ”, spune Spears.
Dacă intenționați să vă mutați în câțiva ani, unii experți ar spune că probabil nu este momentul potrivit pentru a cumpăra. Dintr-un motiv, ai putea ajunge cumpărarea și vânzarea unei case simultan. Cu toate acestea, Mann nu este de acord. „Cred că, cât mai curând posibil, fiecare ar trebui să pună piciorul pe scara proprietății, dar ceea ce cumpără depinde foarte mult de obiectivele lor.”
De exemplu, dacă doriți să vă stabiliți și căutați mai multă confidențialitate, ea vă recomandă o casă unifamilială. „Cu toate acestea, dacă sunteți mai mobil și doriți să începeți să construiți bogăție pentru viitor, dar nu vă deranjează stilul apartamentelor de viață, atunci ar trebui să vă gândiți să cumpărați o casă cu două familii. ” S-ar putea să pară complicat, dar spune că este cu adevărat nu. „Acest lucru vă va permite să construiți capitaluri proprii cu o unitate de închiriere și, dacă doriți să vă mutați, puteți doar să închiriați ambele unități - și chiar dacă angajați o companie de administrare, vă puneți în continuare banii în buzunar.”
Terri Williams
Colaborator
Terri Williams are un portofoliu extins care include linii secundare la The Economist, Realtor.com, USA Today, Verizon, US News & World Report, Investopedia, Heavy.com, Yahoo și alți câțiva clienți pe care probabil îi aveți a auzit de. Are o diplomă de licență în limba engleză de la Universitatea Alabama din Birmingham.