Deoarece noul coronavirus stârnește economia și declanșează concedieri în masă, mulți oameni sunt îngrijorați de modul în care își vor plăti ipoteca sau își vor acoperi chiria în lunile următoare.
De fapt, mai mulți americani sunt îngrijorați de cheltuielile neașteptate (79 la sută) și de achitarea facturilor (68 la sută) decât de a prinde COVID-19 (63 la sută), potrivit unui studiu din 1.200 de persoane care a fost condusă de site-ul de finanțe personale FinanceBuzz. Atunci când li sa cerut să-și precizeze îngrijorarea de sus, americanii au menționat o scindare uniformă între preocupările de sănătate (50 la sută) și cele financiare (50 la sută).
Ce ar trebui să faceți dacă aveți probleme să vă păstrați un acoperiș peste cap? În funcție de tipul de ipotecă pe care îl aveți sau de locul în care vă închiriați, opțiunile dvs. de acordare de ajutor pot varia foarte mult.
„Primul lucru pe care ar trebui să-l faceți dacă aveți probleme să plătiți chiria sau plata ipotecară este să apelați proprietarul sau prestator de credite ipotecare cât de curând poți ”, spune Matt Frankel, un planificator și autor financiar autorizat pe site-ul de finanțe personale
Ascensiunea. “Evacuări răspândite iar executările judiciare nu sunt bune pentru nimeni, iar majoritatea creditorilor majori au emis deja declarații care se angajează să lucreze cu orice împrumutat care are probleme la plata. "Este important să începeți o conversație cu cine plătiți facturile, în loc să întrerupeți pur și simplu plățile. Lipsa unei plăți ipotecare fără a-l amâna în mod oficial, de exemplu, vă poate răni scorul de credit și poate duce la împrumutul împrumutului.
Guvernul federal și-a anunțat planurile încetarea executării forțelor, dar asta se aplică numai creditelor acordate de Fannie Mae și Freddie Mac sau de Administrația Federală a Locuințelor sau FHA. Vestea bună este că mulți proprietari de case se încadrează în această categorie, deoarece gigantii de credite Freddie și Fannie garantează aproape 50 la sută din credite ipotecare, iar FHA asigură în prezent un supliment 8 milioane de credite ipotecare unifamiliale.
Proprietarii de case care se confruntă cu stres financiar ar trebui să se adreseze creditorilor pentru a discuta despre opțiuni, care ar putea include toleranţă, o opțiune de dificultate care vă permite să efectuați plăți mai mici. Este important să rețineți că toleranța afectează de obicei dobândă suplimentară, deoarece vă extindeți împrumutul.
Cei mai mulți creditori și furnizori de servicii oferă opțiuni generoase atunci când vine vorba de amânarea plăților ipotecare în timpul pandemiei COVID-19, spune Frankel. Dar trebuie să le ceri; acest lucru nu se întâmplă automat.
„Dacă aveți nevoie de ajutor pentru creditul dvs. ipotecar, nu așteptați până la data scadenței—ridica telefonul și sună-ți serviciul ipotecar, care este compania la care trimiteți plata imediat, ”spune Frankel. „Creditorul dvs. ar trebui să vă poată oferi o confirmare în scris că plata dvs. este de fapt amânată.”
O plată ipotecară amânată vă permite să săriți plățile programate pentru o anumită perioadă de timp, dar sunteți în continuare responsabil pentru rambursarea acestora, spune Frankel. În cele mai multe cazuri, orice plăți ipotecare amânate în timpul pandemiei COVID-19 vor fi adăugate la sfârșitul împrumutului. De exemplu, dacă împrumutul dvs. este programat să fie plătit în ianuarie 2025 și amânați următoarele două plăți ipotecare, data plății va fi prelungită până în martie a acestui an, explică el.
Chiar dacă amânați o plată sau două, ar trebui să fiți bine atunci când vine vorba de impozite și asigurare pentru proprietarii de case, spune Frankel.
„Împrumutatorii necesită să mențineți un anumit nivel de pernă în contul dvs. de confidențialitate, așa că, chiar și cu câteva plăți amânate, ar trebui să existe suficienți bani pentru a plăti aceste cheltuieli”, spune el. „Acestea fiind spuse, acest lucru ar putea provoca scăderea rezervelor dvs. sub nivelul minim al creditorului, care s-ar putea ca în viitor să se realizeze o plată lunară ușor mai mare deficit.“
Linia de jos? Cu cât poți face apelul mai devreme, cu atât mai bine, cu cât serviciile de servicii ar putea avea de-a face cu o diluare de apeluri în zilele următoare.
„Aceasta este o situație în mișcare rapidă și o mulțime de companii încă își dau seama care vor politicile lor fi, iar aceste politici se pot schimba pe măsură ce situația evoluează ", spune Adrian Nazari, CEO și fondator al Sesam de credit, un site de finanțe personale.
De exemplu, Împrumuturi pentru acasă a anunțat că clienții săi își pot amâna plățile timp de până la 120 de zile, fără niciun impact asupra acestora scoruri de credit și nici comisioane de întârziere la plățile datorate în această perioadă (deși dobânzile vor acumula în continuare). banca Americii a spus că va lucra cu clienții săi „de la caz la caz”, dacă vor să amâne plățile, iar creditorul a pus în pauză executările financiare.
Între timp, chiriașii se confruntă cu o situație și mai grea. Acestea navighează pe un sistem de legi diferite, deoarece moratorii de evacuare variază de-a lungul liniilor orașului și statului. În multe cazuri, depinde de proprietarii individuali să fie dispuși să elaboreze modalități de plată pentru cei care au fost concediați sau au avut orele reduse.
Mai multe orașe precum New York, Seattle și San Francisco au adoptat o restricție temporară pe evacuări. În Los Angeles, primarul a emis un moratoriu temporar privind evacuarea, iar chiriașii au până la șase luni pentru a rambursa orice chirie înapoi, deși Consiliul Local poate prelungi perioada de rambursare.
Din nou, este posibil ca unii chiriași să poată elabora un plan cu proprietarii lor pentru a fi prinși de chirie, cum ar fi sări peste o lună și distribuirea soldului pe parcursul următoarelor șase plăți. Totuși, un aranjament de plată ar putea provoca presiune financiară în jos pentru cei adăpostiți loc care și-a pierdut locul de muncă și se luptă să găsească o muncă temporară într-un concert excesiv economie.
Probabil că nu toți proprietarii vor fi atât de dispuși să obțină plăți, mai ales că trebuie să plătească facturile, care ar putea include o ipotecă pe proprietatea pe care o închiriați.
Unele impulsuri la nivel național se dezvoltă pentru închiriere, pe fondul pandemiei, deoarece chiar dacă evacuările sunt întrerupte, Datorită plăților sporite de închiriere în câteva luni, va pune un efort financiar multor persoane care nu au mai fost muncă.
La New York, Sen. Michael Gianaris, este propunând o suspendare de 90 de zile de chirie pentru cei ale căror locuri de muncă au fost afectate de COVID-19. În Los Angeles, a petiţie solicitarea unui moratoriu privind colectarea chiriilor sau a plăților ipotecare a strâns peste 143.000 de semnături. Și în Chicago, 25 de grupuri comunitare au a semnat o scrisoare solicitarea înghețării ipotecare și a chirii.
Reprezentant. Alexandria Ocasio-Cortez săptămâna aceasta tweeter: „Suspendările de evacuare, închidere și închidere sunt bune, dar nu sunt aproape nicăieri. Oamenii nu vor să fie în poziția în care la ridicarea comenzilor, va fi un mareșal la ușa lor. Ei tot simt că se plătește chiria decât dacă se solicită un moratoriu de plată. "
Pentru a sprijini chiriașii care ar putea fi fără muncă, Consiliul Național pentru Locuințe Multifamiliale a lansat o declarație încurajarea industriei apartamentelor la reducerea timpului de 90 de zile pentru cei care pot demonstra că au fost afectați financiar de pandemia COVID-19. Declarația solicită, de asemenea, ca industria apartamentelor să evite creșterile de chirie pentru 90 de zile, să creeze planuri de plată pentru rezidenții care nu pot plăti chiria din cauza focarului și renunță la taxe pentru cei afectați chiriașii.
„Această criză ne testează pe toți - fiecare industrie, fiecare familie”, a declarat președintele consiliului, Doug Bibby, într-o declarație. „Nimeni nu ar trebui să piardă acoperișul peste cap în timpul unei pandemii.”
Congresul lucrează pentru a trece un pachet de stimulare economică de 2 trilioane de dolari care ar putea obține Cecuri de 1.200 USD pentru majoritatea americanilor, dar este puțin probabil ca banii să fie la îndemână înainte de 1 aprilie sau când datele de plată a chirii sau a creditelor ipotecare se vor întoarce.
În timp ce înghețarea chiriilor și a ipotecilor poate fi un scenariu optim pentru mulți, având un plan de rambursare de rezervă în cazul în care acest lucru nu se întâmplă niciodată sau nu sunteți acoperit de acesta, vă poate ușura o parte din finanțare anxietate.
Desigur, aceasta este o situație fără precedent și este posibil să aveți de-a face cu o multitudine de necunoscute: Când va reveni locul de muncă? Vă calificați pentru șomaj? Va rămâne compania dvs. în afaceri? Veți avea nevoie de spațiu suplimentar în bugetul dvs. pentru costuri medicale?
Când vă reglați în toate aceste puncte de incertitudine care ar putea afecta aspectul bugetului dvs. în trei luni sau șase luni sau chiar mai departe, se poate simți descurajant să vină cu o rambursare plan. Totuși, crearea unui astfel de plan - indiferent dacă aceasta este o toleranță care răspândește plățile delincvente peste luni sau un plan de plată pe care îl efectuați individual cu proprietarul tău - ar putea scuti de stresul care se datorează datorării unei sume forfetare mari pentru a-ți reinstala ipoteca sau pentru a acoperi valoarea de luni chirie.
