Ei spun că casa dvs. este cea mai mare investiție pe care o veți face vreodată. Totuși, în centrul acestei investiții se află ipoteca. Ceea ce pare un concept simplu la valoarea nominală - un împrumut acordat pentru cumpărarea de proprietăți - este de fapt mult mai complicat.
Acesta este motivul pentru care veți auzi experți în finanțe și imobiliare deopotrivă, care oferă sfaturi ipotecare (solicitate sau nu) cumpărătorilor de locuințe pentru prima dată - și oricui va asculta. Acest lucru poate duce la numeroase conflicte și multe confuzii.
Pentru a rezolva toate acestea, am vorbit cu cineva care cunoaște credite ipotecare din interior și din exterior, din perspectiva cumpărătorului, pentru a afla cele mai bune sfaturi pe care le-au auzit vreodată. Iată ce a experimentat agentul imobiliar Zachary Belil Douglas Elliman în Miami trebuia să spun.
Acest lucru este esențial să-ți amintești, spune Belil, deoarece schimbările majore de viață îți pot pune ipoteca în pericol. El își amintește că aceasta afectează o vânzare în care era agentul de listare. Cumpărătorii au trecut perioada de inspecție, au primit o scrisoare de angajament de împrumut și au fost împachetate și gata să se mute atunci când sună telefonul.
„Am primit un apel de la agentul cumpărătorului, iar ea a spus că cumpărătorul și-a schimbat locul de muncă în aceeași industrie, dar câștiga 300 de dolari mai puțin pe an - an. Când banca și-a făcut revizuirea finală a dosarului, au anulat împrumutul ”, explică el.
De obicei, băncile oferă doar ipoteci convenționale, în timp ce brokerii de credit ipotecar au acces la o varietate de produse de împrumut pentru persoanele cu tot felul de istorii financiare, a explicat Belil.
„Ofițerul dvs. obișnuit de împrumuturi zilnice la banca dvs. primește un salariu la fiecare două săptămâni, indiferent dacă primiți sau nu împrumutul”, adaugă el.
Pe de altă parte, un bun broker ipotecar va deveni creativ și va munci din greu pentru a-ți asigura acel împrumut pentru tine ca potențial cumpărător, deoarece „Dacă nu îți primesc ipoteca, nu vor fi plătiți”, spune el.
Evaluarea este o parte foarte importantă a procesului de împrumut, deoarece, dacă doriți un împrumut pentru o casă de 500.000 de dolari, creditorul trebuie să vadă că proprietatea merită atât de mult, spune Belil.
„[Agentul tău ar trebui] să fie la proprietate în ziua în care are loc evaluarea pentru a întâlni evaluatorul și a-i arăta detaliile speciale ale casei”, spune el. Acestea ar trebui să aducă propriul set de vânzări comparabile recente sau calculatoare, pentru a demonstra valoarea casei.
Dacă locuința nu apreciază prețul de vânzare, fie dumneavoastră, cumpărătorul, va trebui să plătiți diferența de numerar, fie vânzătorul va trebui să scadă prețul de vânzare pentru a se potrivi cu evaluarea.
Dacă un potențial cumpărător nu are o scrisoare de aprobare prealabilă - care este o scrisoare de la un creditor care să indice tipul și suma de împrumutul la care se pot califica - pur și simplu nu sunt pregătiți să cumpere o casă și, prin urmare, nu ar trebui să utilizeze deloc un agent, spune.
De aceea, primul lucru pe care orice agent îl va întreba unui potențial cumpărător este dacă are scrisoarea lor în mână. Dacă o fac, este o lumină verde pentru a începe vânătoarea în casă.
Procesul de cerere de împrumut este complicat, iar oamenii sunt adesea copleșiți în timp ce adună toate documentele solicitate, spune Belil.
„Uneori, vor fi foarte frustrați și vor decide să-i ofere o odihnă pentru câteva zile”, spune el. „Ca agent, nu pot să las asta.”
Există date critice pentru contractele de cumpărare care trebuie îndeplinite, astfel încât agentul trebuie să lucreze cu cumpărătorul pentru a păstra lucrurile mutarea și asigurați-vă că brokerul sau bancherul lor primește toate informațiile de care au nevoie pentru procesarea cerere.