Puteți cumpăra aproape orice online în aceste zile, de la dvs. alimente la livrare de containere-case turnate. Așadar, atunci când vine vorba de cumpărarea de locuințe, se simte firesc ca nativii digitali să crape deschiderea laptopului pentru a începe cumpărăturile pentru o ipotecă.
După ce îi spuneți Google că sunteți pe piață pentru o ipotecă, vor apărea oodle de site-uri de comparație, dornice să vă cunoască mai bine cu ajutorul spărgătoarelor de gheață de genul „care este scorul dvs. de credit?„,„ Unde doriți să cumpărați? ”Și„ care este gama dvs. de prețuri? ”Gândiți-vă la acestea ca la site-uri de împrumuturi de potrivire ipotecare, multe dintre ele fiind stimulate financiar pentru a vă lega cu un creditor.
Întrucât achiziționarea unei locuințe este probabil cea mai mare mișcare financiară pe care o veți face, cum puteți ști ce site-uri pot fi de încredere? De asemenea, cât de precise sunt?
În primul rând, înainte de a alimenta site-urile orice informații, căutați-le pe subsol și termenii legali pentru a vă asigura că au
permisiuni sau licențe pentru a acționa ca generator de plumb. Treceți peste cele care doresc ca informațiile dvs. de contact să fie chiar de pe lână înainte de a vă întreba chiar dacă doriți să fiți conectat la un împrumutător. (Nepoliticos, nu?)Pentru a ajuta la eliminarea mai multor mistere din spatele site-urilor de comparare a ipotecilor, experții imobiliari împărtășesc cele mai bune sfaturi pentru navigarea lor:
Sigur, este tentant să apar online, să răspundeți la câteva întrebări despre situația dvs. financiară și să începeți să comparați ratele ipotecare. Dar vă ajută să vă faceți temele înainte de timp, astfel încât să înțelegeți cel mai bine ce comparați, spune Brian Faux, CEO și co-fondator al Morty, o piață online a creditelor ipotecare.
Înainte de a începe să alimentați informațiile despre site-uri, cunoașteți ce tipuri de împrumuturi beneficiați de dvs. și aveți o înțelegere solidă a situației dvs. financiare, sugerează el. Câți bani puteți pune în mod realist către un avans? Este al tau scorul de credit la zi? Are un ipotecă cu rată fixă are sens pentru situația ta?
„Fiecare site oferă ceva puțin diferit”, spune Faux. „După ce ați făcut temele și sunteți confortabil navigând diferiții termeni și modalități ale costurilor sunt afișate, ar trebui să consultați câteva puncte diferite pentru a face o comparație între mere și mere. "
Rețineți costuri suplimentare de genul comisioane de creare a creditului, taxe de evaluare și costuri de asigurare a titlului. Vei sfârși prin a compara merele cu portocalele, de exemplu, dacă te-ai concentrat exclusiv pe creditor cu cea mai mică rată a dobânzii și ignori comisioanele.
Dacă abia începeți procesul, site-uri ca Credit Karma și NerdWallet pot fi resurse grozave, spune Faux. Dacă doriți să vorbiți cu cineva în timp real, LendingTree s-ar putea să fie o potrivire bună. Bankrate.com este bun și pentru navigare. Desigur, Faux - cu cine este Morty—De asemenea, își recomandă propriul site, nu doar pentru cumpărături comparative, ci și pentru a fi pre-aprobate gratuit.
Site-urile de comparație sunt o resursă excelentă când vine vorba de a vă arăta diferite rate și opțiuni ipotecare, spune Faux. Dar tarifele afișate pe site-uri nu ar trebui luate ca o ofertă de bună credință, avertizează el.
„O mare concepție greșită pe care o întâlnim cu consumatorii este credința că tarifele afișate pe o pagină simplă de căutare sunt oferte garantate”, spune Faux. În realitate, trebuie să parcurgeți procesul de cerere de împrumut și de calificare înainte de a bloca aceste rate, spune el.
O ipotecă este complexă și variază de la persoană la persoană și tranzacție de tranzacție, spune Alex Lavrenov agent imobiliar la Warburg Realty din New York. Din această cauză, nu este probabil să-și direcționeze clienții către site-uri de comparare a ipotecilor. Cu toate acestea, știe că potențiali cumpărători de locuințe sunt fascinați de cifrele „lunare estimate” pe site-uri Zillow și StreetEasy. Lavrenov spune că aceste instrumente vă pot ajuta să vă înscrieți în parcul de joc, dar nu vă bazați bugetul pe aceste cifre.
„Aceste numere pot fi uneori înșelătoare, întrucât adesea nu includ lucruri de genul primele de asigurare ale proprietarului de locuință, diferite rate și ajustări ale dobânzii finale în funcție de finanțele personale, taxe specifice locației și alte nuanțe ”, explică el. De asemenea, cheltuieli precum comisioane de asociere și impozite pe proprietate poate crește anual, conducând la cantitatea de bani de care aveți nevoie pentru a vă bugeta pentru casa dvs.
Mai simplu spus, cunoștințele pe care un bancher le aduce la masă sunt de neegalat de un computer, spune Mihal Gartenberg, care lucrează și pentru Warburg Realty. „Ei vor ști să depășească obstacolele potențiale înainte de a vă gândi chiar la Google”, spune ea.
Îi recomandă clienților să lucreze direct cu un bancher ipotecar și să cumpere tarife cu cel puțin trei companii înainte de a lua o decizie. Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a se potrivi cu un bancher ipotecar, puteți întreba brokerul dvs. imobiliar - vor avea o bună înțelegere a situației dvs. financiare, spune Gartenberg.
Deși vă puteți simți confortabil să începeți procesul de căutare online la domiciliu, este bine să obțineți un IRL de ajutor și să creați un echipa de vis imobiliare a profesioniștilor care vă pot ajuta să faceți totul, de la negocierea ratelor ipotecare până la găsirea casei potrivite pentru bugetul dvs.
Cu toate acestea, după ce ai solicitat un împrumut, vei primi un Estimarea împrumutului, care este mai adaptat decât ceea ce ați găsi pe un site de comparație a împrumuturilor. Împrumutatorii trebuie să vă ofere în mod legal formular de trei pagini în termen de trei zile lucrătoare de la primirea cererii de împrumut. Acest document standardizat devine granular, care vă povestește despre detaliile împrumutului solicitat. Acesta se bazează pe rata dobânzii estimate, plata lunară, costurile totale de închidere, informații despre costurile estimate ale impozitelor și asigurărilor și modul în care se pot schimba plățile în viitor. Veți fi, de asemenea, avertizat cu privire la detalii importante, cum ar fi dacă există o sancțiune în avans. Deoarece veți primi același formular de la fiecare bancă, acesta oferă o comparație între măr și măr.