În primul rând, o exonerare: Desigur, ar trebui să-ți trăiești viața după propriul timeline. Dar, dacă ați fost curios despre vârsta mediană a cumpărătorilor de case, o imagine din secțiunea Asociația Națională a Agenților Imobiliari dezvăluie că este 32. Pentru a obține un nivel super specific… venitul mediu gospodăresc al cumpărătorului mediu este de 75.000 USD, casele lor au fost de 1.640 de metri pătrați și au cheltuit 190.000 de dolari pentru prima proprietate. (Dacă această marcă de preț pare scăzută, rețineți că doar 17 la sută dintre cumpărătorii care fac cumpărături pentru prima dată achiziționate în mediul urban).
Dar dacă doriți să folosiți vârsta de 32 de ani ca vârstă țintă aproximativă pentru a deveni proprietar de locuințe, puteți începe să luați unele măsuri financiare pentru a ajunge acolo - indiferent dacă asta înseamnă să plănuiești să cumperi o casă în șase luni sau deceniu.
Am solicitat experților financiari să acorde cele mai bune sfaturi pentru sincronizarea finanțelor cu calendarul de cumpărare a casei. Iată care sunt mișcările de bani pe care ar trebui să le faci dacă aspirezi să fii proprietar de locuințe.
Acum este un moment bun pentru a începe să învățați elementele de bază ale achiziționării unei case, spune Alan Magno, vicepreședinte și consilier senior pentru împrumuturi rezidențiale la Banca de economii americane în Hawaii. Pe măsură ce îți îmbie picioarele pe piața imobiliară, mergi mai departe și participă la câteva case deschise și află mai multe despre cererile de împrumuturi, sugerează el. Acest lucru vă poate ajuta, de asemenea, să vă motivați să alocați un fond „viitoare casă”.
Situația financiară a tuturor este diferită. În timp ce unii ar putea să înceapă să economisească pentru o casă, este posibil ca alții să fie nevoiți să se reinvesteze în acele împrumuturi pentru studenți și să acorde prioritate pentru a ieși din datorii. Dar un numitor comun care se aplică tuturor? Aveți grijă deosebită de creditul dvs. - de acum până până închidere și apoi și după aceea. Acum este un moment bun pentru a începe stabilirea creditului prin deschiderea unui card de credit și plata soldului în fiecare lună, spune Brentnie Daggett, expert în închirieri la Rentec Direct, un site web al industriei de administrare a proprietăților. De asemenea, rămâneți în vârful acelor plăți de împrumuturi pentru studenți, astfel încât cei ratați să nu vă mai dea creditul, spune ea.
Scorul dvs. de credit va juca un rol major în capacitatea dvs. de a cumpăra o casă, așa că, dacă nu ați făcut-o, începeți să îi acordați o atenție suplimentară. „Mențineți și gestionați scorul dvs. de credit utilizând creditul dvs. în mod responsabil, achitând facturile la timp și evitând plățile întârziate sau ratate”, spune Magno. Amintiți-vă, poate dura până la șapte ani judecăți pentru a fi eliberat din raportul de credit.
În acest fel, vă puteți monitoriza raportul de credit și puteți fi gata să contestați sau să rectificați eventualele accesări pe care le are creditul dvs., spune Anselm Clinard, un agent de cumpărător specialist cu Echipa Courtney + Kurt Imobiliare la Compass.
Este timpul să începi să redactezi membri pentru echipa ta de cumpărare a casei. Găsiți un experimentat agent imobiliar sau broker care este bine versat pe piața de unde doriți să achiziționați o casă, sugerează Magno. De asemenea, spune el, căutați un ofițer de credite care să știe despre programe care vă pot beneficia, inclusiv programe locale de asistență la plată și alte programe care pot beneficia de cumpărătorii de acasă pentru prima dată.
Dacă nu aveți prea mulți bani rămășiți în fiecare lună pentru a face economii, luați în considerare să luați un capăt lateral. (De fapt, este ceva ce ai putea face chiar cu cinci ani înainte). „Nu trebuie să renunțați nici la nopțile și la sfârșit de săptămână la un loc de muncă part-time”, spune expertul în finanțe pentru consumatori Andrea Woroch. Puteți câștiga până la 1.000 de dolari pe lună șezând câine prin site-uri precum Rover.com sau puteți face joburi ciudate pe care le găsiți pe TaskRabbit.com.
Scorurile dvs. de credit vor afecta nu doar rata dobânzii dvs., ci și asigurarea ipotecară (PMI) dacă reduceți mai puțin de 20 la sută, explică Robert E. Tait, un ofițer de împrumut senior cu Allied Mortgage Group. Trageți-vă de credit, dar nu vă bazați pe rapoartele de credit ale unor terți. Mai degrabă, obțineți cel oficial la annualcreditreport.com- nu este gratuită o dată pe an și verifică trei birouri majore. În mod ideal, vă puteți conduce creditul până la 740, spune Tait. Treceți peste raport în detaliu, căutând ceva derogatoriu, cum ar fi plățile întârziate, colecții, credite sau hotărâri. A avut odată un client care avea 17 conturi de colectare împotriva ei. Împreună, au petrecut câteva ore apelând agenții de colectare și achitând conturile. Scorul ei a crescut de la 533 la 659 într-un interval de cinci luni.
„Poate avea un impact negativ asupra raportului dvs. datorie-venit și cât de mult veți putea împrumuta pentru casa dvs.”, explică el. Avertizare corectă: O plată de 400 de dolari pentru autovehicule vă poate reduce capacitatea de a împrumuta cu 73.500 de dolari, ceea ce ar putea face o o diferență imensă în ce tip de casă ai putea cumpăra sau în vecinătatea pe care o vei privi, Tait spune.
Logica vă poate spune să plătiți o factură a cardului de credit pentru a vă îmbunătăți scorul de credit. Dar ar putea avea mai mult sens să utilizați banii pe care i-ați strâns pentru a face o plată mai mare sau pentru a ajuta la costurile de închidere. Acestea sunt deciziile pe care creditorul tău te poate ajuta să iei, spune Tait.
Procesul de precalificare este primul pas în obținerea unui împrumut la domiciliu. Întâlnirea cu un creditor vă poate ajuta să descoperiți ce opțiuni de împrumut pentru care vă calificați, explică Magno. Următorul pas este cu atât mai grav proces de pre-aprobare, iar acest lucru se întâmplă atunci când începeți să strângeți documentație financiară, cum ar fi buletinele de plată, declarațiile fiscale și situațiile bancare.