![Krispy Kreme oferă acum clienților vaccinați 2 gogoși gratuite](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Nici măcar cea mai strălucitoare lingură de argint și cele mai bune intenții nu sunt suficiente pentru a garanta imunitatea împotriva problemelor financiare, pentru că, bine, nu se întâmplă. Și în timp ce nu puteți controla toate variabilele care pot duce la momente grele, puteți avea comanda asupra răspunsului dvs., care, în mod ideal, ar trebui să arate mai mult ca un plan decât panică.
Pentru a vă ajuta să vă așteptați pe neașteptate, am prezentat trei dintre motivele principale pentru care oamenii s-ar putea găsi în urmă cu privire la ipoteca lor (sau orice factură, într-adevăr), împreună cu modalități de a face față. S-ar putea să descoperiți că puțină previziune vă permite să aveți liniște sufletească în prezent, ajutându-vă, de asemenea, să evitați momentele grele în viitor.
Dacă nu ați experimentat niciodată această senzație de inimă în stomac, care însoțește înțelegerea că ați trecut cu vederea o dată scadentă, vă urăște. Din păcate pentru ceilalți dintre noi, această senzație este una pe care a trebuit să o suportăm cu toții o dată. De fapt, în conformitate cu
Studiul de alfabetizare financiară a consumatorilor din 2018 realizat de Fundația Națională pentru Consiliere de Credit (NFCC), 25 la sută dintre participanți au recunoscut-o nu își plătesc facturile la timp, în timp ce 8 la sută au raportat că au conturi în colecții (o sumă restantă neplătită factură).Deoarece un credit ipotecar este considerat a datoriile asigurate- adică, o datorie cu care ați plătit garanție (citiți: casa dvs.) pentru a reduce riscul de creditare - este crucial ca plata să fie efectuată la timp în fiecare lună. Alternativa nu poate însemna doar comisioane de întârziere (de obicei 4 - 5 la sută din suma întârziată) și a avut un succes mare la scorul dvs. de credit, dar și excluderea proprietății dvs. Liniile directoare variază în funcție de stat, dar creditorii inițiază de obicei procesul de excludere din jurul Notă de întârziere de 120 de zile. Cu alte cuvinte, împrumutătorul dvs. nu se încurcă și nici nu trebuie.
Prima ta linie de apărare ar putea fi aceea de a solicita ajutorul unei aplicații de finanțare personală Mentă sau prismă. Nu numai că aceste servicii (multe dintre ele gratuite) vă pot ajuta în bugetarea și urmărirea facturilor, dar vă vor trimite, de asemenea, un avans în momentul în care plata dvs. ipotecară se apropie de data scadenței. Dacă descoperiți că nicio sumă de mementouri de e-mail, notificări pentru aplicații sau cercuri roșii mari dintr-un calendar nu vor fi niciodată este suficient să te impulsionezi în acțiune, apoi optează pentru plăți recurente automate prin intermediul companiei tale de credit ipotecar site-ul web. Desigur, veți dori să vă asigurați că aveți suficiente fonduri în contul dvs. pentru a acoperi plăți și este, de asemenea, o idee bună să aruncați o privire regulată la declarația dvs. pentru a rămâne la curent cu dvs. împrumut.
Obțineți acest lucru: Conform sondajului NFCC, 24% dintre participanții care se luptă pentru a-și minimiza datoriile au spus că a apărut din cauza „situații financiare de urgență neașteptate”. Datele deoparte sunt sigure că spune că o scădere bruscă a veniturilor sau o creștere a cheltuielilor poate trimite cu ușurință finanțele unei persoane într-o coadă de coadă, fie ca urmare a pierderii unui loc de muncă, a problemelor medicale, a investițiilor necorespunzătoare sau a altor lucruri cu totul. Și dacă nu aveți la dispoziție un fond pentru zile ploioase, lucrurile pot merge de la rău la rău foarte repede.
Pentru a vă asigura că veți putea să vă plătiți ipoteca, mențineți contul de economii acoperit cu rezerve în valoare de cel puțin două luni (suficient pentru a vă plăti principalul, dobânda, impozitele și asigurarea de două ori mai mult), deși ar fi de preferat o valoare de șase luni, recomandă Holden Lewis, Expertul ipotecar al NerdWallet. Puneți fondurile economisite într-un loc în care îl puteți accesa „ușor și rapid”, spune el (citiți: nu în 401K). Întrucât poate fi greu de economisit după ce obțineți ipoteca, încercați să aveți acest stoc înainte de a vă cumpăra casa.
Dacă pur și simplu nu aveți bani pentru efectuarea plății, trimiteți-vă unui serviciu ipotecar un apel - mai devreme decât mai târziu - pentru a discuta opțiuni care vă pot ajuta să evitați excluderea. A modificarea împrumutului sau o refinanțare sunt ambele opțiuni solide de analizat. Dacă mergeți pe ruta de refinanțare, vedeți dacă sunteți un candidat bun pentru un cash-out refi, ceea ce vă va permite să transformați o parte din capitalurile proprii ale casei dvs. în numerar pentru a vă putea folosi datoriile. Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB) sugerează adresarea unui consilier pentru locuințe din cadrul Departamentului pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană pentru mai multe orientări. Victima unui dezastru natural sau a unei alte urgențe în afara controlului dvs.? Contactați Agenția Federală de Management în Situații de Urgență (FEMA), compania dvs. de asigurări și operatorul de credite ipotecare. „Faceți acest lucru dacă dezastrul vă întrerupe veniturile, chiar dacă casa dvs. nu este grav deteriorată”, spune Lewis.
Imaginați-vă că vă confruntați cu o listă de rufe cu facturi cuprinse între 20 și 2000 $. Când banii sunt cu adevărat strânși, s-ar putea să fiți tentat să plătiți prima factură de 20 de dolari, deoarece este mai mult suma gestionabilă și, din punct de vedere psihologic, s-ar putea să vă permită catarsei atât de necesare să fi plătit o factura integrală. Sau gândiți-vă la toate acele mici indulgențe (mese, produse de marcă, cafea etc.) care nu costă prea mult pe cont propriu, dar pot adăuga cu ușurință până la sute. Acestea sunt doar două obiceiuri care pot pune un buget lunar limitat în roșu, destul de insidios.
În primul rând, în primul rând, dacă simțiți că aveți vina că ați făcut o achiziție importantă, care a fost într-adevăr mai mult decât o nevoie (se întâmplă), angajează-te să tragi linia dintre necesități și orice altceva și fii dispus să mergi fără câteva frumuseți până când vei reveni picioare. Apoi, creați o ierarhie de plăți care vă va ajuta să abordați facturile într-o manieră organizată și strategică. Ipoteca dvs. ar trebui să aibă prioritate, în ciuda faptului că va fi înfricoșător să vedeți o bucată atât de mare din bugetul dvs. într-o singură tranzacție. Următoarele linii sunt elementele esențiale rămase: alimente, utilități, transport și sănătate asigurare, urmată de datorii negarantate (adică, datorii neacoperite de garanții), cum ar fi cărțile de credit și facturile de sănătate.
În timp ce prioritizați celelalte facturi, rețineți ce se va întâmpla în viitor dacă decideți să săriți o plată acum: Cu 30 de zile întârziere pe un card de credit va determina scorul dvs. de credit să ia un nasedive, dar obiceiurile bune de cheltuieli îl vor ajuta să se recupereze timp. Pe de altă parte, cu 30 de zile întârziere pentru o ipotecă, s-ar putea ajunge să devină un obstacol mare dacă doriți să inițiați din nou procesul de împrumut în viitor.