Deci, scorul dvs. de credit este mai puțin decât perfect și faceți tot ce vă stă la dispoziție pentru a-l îmbunătăți. Facturile sunt plătite la timp și veți încasa doar aproximativ 20 USD pe cardul dvs. de credit în fiecare lună (deoarece limita este de doar 500 USD!). Dar, chiar și cu toate acestea, creditul dvs. nu pare să se extindă mai mult decât câteva puncte, deoarece facturile nu sunt legate de creditul dvs. sau aveți doar un singur card de credit. Acest lucru poate fi foarte enervant, mai ales că doriți să vă închiriați propriul apartament sau să obțineți o rată bună la o ipotecă undeva în viitorul apropiat. Dacă aveți un prieten sau un membru al familiei cu un credit stelar și sunt dispuși să vă arunce favoare, există o opțiune de analizat care vă poate îmbunătăți scorul de credit: Adăugarea ca utilizator autorizat pe site-ul său cont.
Când cineva adaugă un utilizator autorizat (AU) pe una dintre cardurile sale de credit, lasă în mod esențial o UA să obțină o carte pe numele AU, dar utilizează profilul de credit al titularului cardului inițial. Cu toate acestea, titularul cardului inițial își asumă întreaga responsabilitate pentru card și plătește factura. Gândiți-vă la asta ca, în esență, doar să faceți o copie autorizată a unui card de credit și să lăsați pe altcineva să îl folosească. Utilizatorul autorizat este legat de un card de credit și istoricul de credit va fi afectat de istoricul plăților.
Acest lucru poate fi excelent, deoarece dacă prietenul sau membrul familiei vă permite să deveniți un UA, în esență moștenesc o parte din creditul lor (probabil este motivul pentru care prietenii tăi au avut un credit mare imediat din punct de vedere înalt şcoală!). Așadar, dacă au un credit bun și plătesc cardul la timp, o parte din acestea vor elimina scorul de credit. Multe bănci oferă deținătorului cardului inițial un bonus financiar atunci când adaugă un utilizator autorizat. (Doar o atenționare: Trebuie doar să vă asigurați că operatorul de carduri de credit raportează creditul utilizatorilor autorizați.)
Cu toate acestea, este o opțiune mai riscantă decât să plătești facturile la timp și să îți menții soldul scăzut. De asemenea, poate fi o vânzare dificilă pentru prietenul sau membrul familiei, deoarece ei sunt încă responsabili de modul în care utilizați cardul. „Cu toate că poate fi o strategie bună pentru persoana al cărei credit este slab, omologul este că acesta poate avea consecințe negative asupra persoană al cărei credit este bun dacă utilizatorul cardului adăugat nu are un comportament impecabil de utilizare și de plată ", spune Sarah Lewis, principal la Aequitas Wealth Management, în Los Angeles, California. Ea adaugă că titularul cardului inițial își asumă foarte multe riscuri atunci când adaugă un utilizator autorizat. Nu numai că sunt responsabili pentru efectuarea plăților, având doi utilizatori pe un card de credit înseamnă că procentul liniei de credit utilizate poate fi mai mare. Acesta este un lucru care are un impact negativ asupra scorului de credit.
O modalitate de a evita riscul ca un utilizator autorizat să creeze datorii uriașe este să fie adăugat ca utilizator autorizat, fără a obține niciodată cardul. „Dacă cineva cu un credit slab este adăugat ca utilizator autorizat, dar nu folosește niciodată cardul, acesta ar ridica punctajul său de credit deoarece linia de credit ar apărea în raportul său de credit ”, spune Lewis. Cu toate acestea, întrucât linia este legată de creditul a două persoane, deținătorul cardului principal trebuie să fie responsabil: dacă toate dintr-o dată nu-și plătește cardul la timp sau nu își folosește prea mult din credit, poate reduce creditul utilizatorului autorizat, de asemenea.
Deoarece poate exista multe riscuri pentru ambele părți implicate, Lewis spune că nu o recomandă. În schimb, ea îndeamnă persoanele cu credit scăzut, care doresc să-și sporească scorurile să plătească la timp fără greș, să mențină utilizarea creditului ca procent din linia de credit și să își ridice treptat linia de credit.
Deși opțiunea nu este pentru toată lumea, este ceva ce fac oamenii pentru a-și ridica creditul și merită să înțelegeți riscurile și recompensele. Dacă deveniți un utilizator autorizat este singura dvs. cale în jocul de credit și aveți un prieten sau un membru al familiei care este dispus să își pună creditul pe linie pentru tine, ar putea fi o opțiune pentru tine - trebuie doar să te asiguri că vorbești amândoi cu un consilier financiar de încredere înainte de a face acest lucru pentru a o face cât mai în siguranță.
