Poate ați făcut „economisirea de bani” o rezoluție pentru 2020. Este unul cu adevărat greu de urmărit, deseori pentru că asociem economisirea cu skimping. Privându-ne. Mănâncă taitei Ramen pentru cină.
Primul pas către economisirea de bani este reformarea întregului concept de economisire de bani. Este timpul să încercați să o vedeți nu ca fiind blocată în numerar, ci ca o realocare a fondurilor. Apoi, veți fi pe cale de a vă atinge obiectivele financiare, indiferent dacă atrageți bani către un plata în avans pentru o casă, făcând un Renovarea stilului „Fixer Upper”sau având senzația caldă și confuză care vine cu un contul de economii de urgență.
Imaginează-ți cât de bine va arăta instantaneul „înainte” și „după”, pe măsură ce starea ta de sănătate financiară crește de la înrăutățit la puternic. Pentru a vă orienta către economisirea de bani, am adunat 31 de sfaturi acționabile pe care le puteți face în fiecare zi timp de o lună. (P.S. Nici unul dintre ei nu implică cărămizi de ramen!)
Începem cu fructele cu colțuri joase, de exrr, dolari. Este ușor: lasă-ți banii să câștige bani pentru tine. Când introduceți bani într-un cont de economii la o bancă tradițională din cărămidă și mortar, câștigați de obicei mai puțin de 1 la sută, explică Brittney Castro, un planificator financiar certificat cu finanțe personale aplicaţii Mentă și Turbo. Acesta este motivul pentru care ea sugerează deschiderea unui cont de economii cu randament ridicat. Aceste tipuri de conturi sunt de obicei doar online, dar puteți câștiga o dobândă de 2% sau mai mare în timp ce stă la economii, spune ea. Castro sugerează să înființezi un transfer automat în contul de economii cu randament ridicat, chiar dacă mai sunt doar 50 de dolari pe lună. Unul dezavantaj? Dacă trebuie să retrageți bani din contul de economii online, ar putea dura 24 până la 48 de ore pentru a transfera banii, explică Castro. Așadar, este bine să aveți o pauză de urgență mai lichidă.
Să presupunem că vedeți un articol pe care sunteți interesat să îl cumpărați. În loc să îl cumpărați imediat, setați un memento de calendar pentru 30 de zile care vă amintește de articolul dorit să cumpărați, sugerează Nick Loper de Side Hustle Nation. Obținerea obișnuinței acestui lucru vă va ajuta să faceți achiziții mai intenționate. De multe ori, vei uita că chiar ai dorit ca articolul să înceapă.
„Stabiliți un obiectiv pentru un anumit număr de„ fără a petrece zile ”pe lună, sugerează Beams. O „zi fără petrecere” este o zi în care nu efectuați cumpărături discreționare, cum ar fi cafea, mâncare sau cumpărături online. „Aceasta vă poate ajuta să reduceți cheltuielile neintenționate și să economisiți sute în fiecare lună”, spune ea.
Numiți-o vânătoare de epocă! Probabil că veți avea vreo schimbare liberă atârnată în canapeaua dvs., sub scaunul auto, în geantă sau în buzunarele hainei. Adună-o pe toate și alimentează-ți conturile de economii. Totuși, un avertisment: Evitați chioșcurile care numără schimbările la magazinele alimentare; ei percep o taxă. Multe bănci și uniuni de credit au contoare de schimb gratuit pentru deținătorii de conturi.
Aplicații precum Truebill îți vor examina conturile și vor negocia economiile cu companiile în numele tău. Dar, dacă vă economisesc bani, vor lua o reducere. Ați putea încerca să faceți acest lucru fără Truebill, consultând cheltuielile dvs. lunare și adresându-vă companiilor singuri pentru a vedea dacă puteți profita de orice economie sau dacă vă vor reduce factura.
Iată un sfat ciudat pentru a stoca în arsenalul dvs. de economisire a banilor: alegeți o denumire de bani (să zicem, 5 USD factură) și apoi refuză să o cheltuiești decât dacă este o situație de urgență, sugerează Greg Mahnken, un analist al industriei creditelor cu Cartea de credit Insider, un site de comparare a cărților de credit. Anul acesta, Mahnken spune că a economisit puțin peste 400 USD economisind facturi de 5 dolari singur și, cu siguranță, este fără a utiliza banii foarte des.
Palmer spune că cardurile au unele dintre cele mai mari rate ale dobânzii în comparație cu alte împrumuturi. Consumatorii care au datorii existente ar putea economisi bani pe comisioane de dobândă lunare cu un card de transfer de sold la 0 la sută care oferă 12 - 18 luni fără dobândă. Poate să fie necesar un scor de credit bun - sau un scor FICO de 690 sau mai mare - pentru a obține acest tip de card, spune ea.
„Dacă consumatorii nu se pot califica pentru un card de transfer de sold, o altă modalitate de a reduce costurile este de a achita datoriile în ordinea ratei dobânzii, de la cea mai mare la cea mai mică”, spune ea. Dar, nu vrei neapărat să vrei achita cardurile de credit, în special cei mai mari, pentru că vârsta conturilor este un factor al unui scor de credit sănătos.
Arhivați acest lucru în „nu este rău să ceri.” Dacă aveți un scor de credit puternic, aveți o șansă mai bună de a negocia o rată mai mică, spune Palmer. Până la urmă, este posibil ca scorul dvs. de credit să fi crescut de când ați deschis cardul. Pur și simplu apelați emitentul cardului dvs. de credit și întrebați-vă dacă APR poate fi redus
Unele bănci, de exemplu banca Americiiși uniunile de credit oferă programe de tip „Mențineți schimbarea” care rotunjesc fiecare achiziție pe care o faceți la cel mai apropiat dolar și apoi dați schimbul de rezervă în contul de economii. Puteți încerca, de asemenea, o aplicație de genul Acorns asta vă va investi schimbarea de rezervă.
Această aplicație vă va analiza cheltuielile și veniturile și va aloca bani în plus pentru economii. Distribuiți pentru ce economisiți - fie că este vorba de o plată în avans, un fond pentru zile ploioase, un zbor și Cifră va face legăturile pentru a vă ajuta să faceți buget pentru asta.
Dacă economisești pentru ceva anume sau lucrezi spre un obiectiv financiar, o modalitate simplă de a economisi bani este să creeze un cont dedicat de economii, spune Dana Marineau, vicepreședinte și avocat financiar la Credit Karma.
„În loc să introduceți bani în„ economii ”, veți contribui la„ dvs. ” primul fond de casăSpune ea, sau „ghiveci de lună de miere” sau „economii de mașini”, spune ea. „Știind că lucrați la ceva specific, vă va contribui mai ușor în mod regulat și vă va ajuta să evitați retragerea din cont pentru orice altceva.”
Unele bănci vă permit să denumiți de fapt un cont specific, conform Marineau. Dacă al tău nu-ți permite să denumiți un cont, totuși poate merita să creezi un cont dedicat, separat, pentru a evita scufundarea într-un cont general de economii.
Plătirea cu numerar vă poate face să vă gândiți de două ori la o achiziție, în timp ce vă predați banii, spune Marineau. Ea se simte mai imediată, ceea ce vă poate ajuta să petreceți cu mai multă intenție, spune ea. După ce ați stabilit un buget pentru ceva - fie că este vorba de un cadou de ziua de naștere sau de la alimente - transportați acea sumă exactă de bani, astfel încât să nu cheltuiți, sugerează ea.
Acordați atenție prețurilor la unități în timp ce faceți cumpărăturile, sugerează experta în finanțe personale Tanya Peterson, vicepreședinte al brandului cu Alinarea datoriei pentru libertate. De obicei, puteți găsi acest preț afișat pe rafturile magazinelor alimentare sau pe etichetele de preț. Se pare că pachetele mari nu oferă întotdeauna cea mai mare valoare, iar pachetele de dimensiuni medii vă pot scoate o afacere mai bună, spune ea.
Urmați tineri profesioniști experimentați financiar în loc de, să spunem, influenți de modă sau călătorii, sugerează Brian Walsh, planificator financiar certificat la SoFi. „Vă vor inspira să vă respectați obiectivele, mai degrabă decât să țineți pasul cu Joneses.” Un cont demn de verificat pe Instagram: @thefinancialdiet.
Anulați două rezoluții simultan, declarându-vă casa și vândând obiectele neutilizate, sugerează Peterson. Nu este necesar să petreceți o sâmbătă organizând o vânzare de garaj, pur și simplu puteți vinde lucruri online prin Facebook Marketplace sau OfferUp.
Magazinele alimentare vor scăpa de multe ori produse anormale sau înfășurate, chiar dacă calitatea este perfectă, spune Beams. Acest lucru ar putea radia 10 USD sau mai mult din factura alimentară. Iată mai multe modalități prin care se poate salva la magazinul alimentar.
Beams spune că nu numai că puteți economisi bani, dar bibliotecile au la dispoziție toate tipurile de închirieri. Vorbim despre filme, pase muzee, instrumente, telescoape și multe altele.
Dacă sunteți proprietar de locuințe, este posibil să doriți să intrați pe ratele de dobândă scăzute oferite sau să refinați să eliminați Asigurare ipotecară privată plăți pe care le efectuați Consultați-vă cu un agent de credit ipotecar pentru a vedea cât de mult vă poate salva refinanțarea, sugerează Beams.
O capcană pe care ne-o stabilim adesea este aceea de a avea un buget stabilit în fiecare lună. Dar o strategie mai bună ar putea fi tratarea diferită a fiecărei luni, factorizarea unor lucruri precum zilele de naștere ale membrilor familiei, o vacanță sau vacanțele, spune Kavita Kamdar, șefa Chase Autosave. Un buget special pentru fiecare lună vă poate ajuta să vă ghidați cheltuielile și să vă țină pe cale, și, de asemenea, să vă împiedice să vă simțiți învinși dacă cheltuiți mai mult în timpul unei anumite luni. Un instrument precum Chase Constructor bugetar te poate ajuta să faci aceste tipuri de ajustări.
Concerts, festivaluri și chiar excursii ghidate sunt adesea oferite gratuit și pot fi o modalitate distractivă de a vă reuni cu prietenii sau membrii familiei, spune Jessica Salazar, un partener de conducere la Northwestern Mutual. Permiteți-vă calendarele comunității și încercați un eveniment, fără costuri, în loc să faceți o rezervare pentru cină.
Ori de câte ori folosiți cardul dvs. de credit pentru a face o achiziție, transferați banii din contul dvs. de verificare și plătiți imediat achiziția, spune Salazar. În acest fel, puteți câștiga în continuare beneficiile - fie că este vorba de numerar înapoi sau de linie aeriană - din utilizarea cardului dvs. de credit fără a crește datoria și a plăti dobânda.
Avantajele acestui lucru sunt duble: reduce numărul de bani pe termen scurt pe care îl aveți disponibil, astfel că veți cheltui mai puțin, dar veți avea construiește-ți și valoarea netă, spune R.J. Weiss, un planificator financiar certificat și fondator al finanțelor personale teren Căile de avere. Înainte de a face acest lucru, asigurați-vă că aveți suficientă flexibilitate în bugetul dvs. pentru a vă mări contribuția și, dacă angajatorul dvs. are un program de potrivire 401K, căutați limita.
Dacă facturile dvs. sunt stabilite cu plata auto, există șanse mari să nu aruncați o privire bună asupra declarațiilor dvs. lunare. Puneți deoparte un timp pentru a vă asigura că nu există erori în facturile dvs. lunare. De exemplu, acum câțiva ani am verificat propriile facturi și am constatat că în mod eronat mi se plăteau 6,99 USD pe lună pentru un „router închiriat” pe factura mea de pe Internet. Am deținut un router. Am reușit să obțin un credit pe contul meu odată ce am evidențiat eroarea.
Acesta poate fi un lucru pe care doriți să așteptați să îl faceți până la sfârșitul anului. Dar, dacă aveți un cont de cheltuieli flexibil - și nu doriți să riscați să pierdeți bani stabiliți în el -, cu siguranță, ar trebui să știți despre toate elementele pe care le puteți cheltui și stoca. Vorbim de protecție solară, îngrijiri de prim ajutor, ajutoare pentru boli de mișcare, balsam de buze, ochi, prezervative, lentile de contact și multe altele. Walgreens are o listă cuprinzătoare cu privire la ce este FSA eligibil cu și fără rețetă.
Este ușor să adopți o abordare „control de croazieră” în ceea ce privește asigurarea auto, reînnoindu-te în fiecare an fără ezitare. Dar Kimberly Palmer, expertă în finanțe personale pentru NerdWallet, sugerează re-cumpărăturile pentru asigurarea auto pentru a vedea dacă puteți economisi niște bani schimbând planurile. Un studiu NerdWallet a descoperit că 70 la sută dintre șoferi sunt cu companiile de asigurări auto timp de patru ani. Și totuși, americanii, în medie, ar putea economisi 859 de dolari pe an cumpărând asigurări auto, a descoperit studiul. Dacă ați fost recent într-un accident sau ați primit un bilet de viteză, este în special o idee bună re-cumpărați-vă asigurarea pentru că unele companii nu sunt la fel de punitive ca altele Geniul politicii, un site de comparare a asigurărilor.
Dacă aveți asigurare de apartament și asigurare pentru vehicule, legați-le împreună. De multe ori veți putea obține o primă de asigurare redusă făcând acest lucru cu compania de asigurare, spune acesta Victor Fong, un contabil public certificat și expert în finanțe personale cu sediul în Toronto.
Conform unui analiză de la NerdWallet, americanul mediu depășește conturile lor cu puțin mai mult de două ori pe an. Taxele de descoperire de cont pot varia, dar plasați în jur de 35 USD de fiecare dată când o faceți. S-ar putea să fii capabil să îți atragi banca renunță la taxă- și poate fi la fel de simplu ca să evidențiezi cât timp ești client.
Să stai deasupra ta sarcini de întreținere la domiciliu vă poate salva bani mari. De exemplu, uitarea de a-ți schimba filtrele de climatizare ar putea duce la filtre murdare - ceea ce ar putea însemna creșterea facturilor la energie și sistemele deteriorate crește facturile de reparații între 350 și 900 dolari. În mod similar, curățarea jgheaburilor vă poate economisi bani, împiedicând putregaiul uscat către fasci și placi de soffit și placare.
În cele din urmă, un scor de credit bun vă poate ajuta să obțineți cele mai bune rate ale dobânzilor la cardurile de credit, împrumuturile auto și împrumuturile la domiciliu, în cele din urmă traducerea la economii. Un scor de 740 sau mai sus vă va primi cele mai bune tarife. Având credit bun vă poate ajuta, de asemenea, să economisiți din asigurarea auto și vă poate scuti de la plata unui depozit pentru utilitățile dvs.
Există o mulțime de blocuri de construcții care contribuie la creșterea creditului, care sunt accesibile. Poate doriți să încercați un serviciu de genul ExperianBoost sau UltraFico astfel încât facturile dvs., precum plățile de utilitate, să înceapă fiind raportat. Află când ești rapoarte ale companiei cu carduri de credit la birourile de credit, astfel încât să vă asigurați că soldul dvs. este sub 30 la sută până la această dată. Iată 23 dintre specialiștii noștri preferați aprobați sfaturi de stimulare a creditului.