Selectăm în mod independent aceste produse - dacă cumpărați de la unul dintre linkurile noastre, putem câștiga un comision.
Deși cumpărarea unei case este unul dintre cele mai interesante și plină de satisfacții pe care le vei face în viața ta, poate fi, fără îndoială, și una dintre cele mai stresante. Acest lucru nu se datorează în mare parte procesului de aprobare ipotecară, care, în cel mai bun caz, este dificil și, în cel mai rău caz, perplex.
Când mi-am cumpărat prima casă, am simțit că mi-am făcut suficient cercetările. Încrederea mea nu s-a stârnit niciodată în timp ce am defilat pe listele Zillow, semnalând case cu aceeași strălucire pe care mi-am rezervat-o ca un copil pentru a-mi marca toate elementele obligatorii din catalogul de vacanțe Toys 'R Us.
Dar atunci a venit momentul să mă aprobe pentru ipotecă, va trebui să-mi cumpăr acasă cu minuțiune, și lucrurile au devenit păroase. Există un final fericit, deoarece am primit aprobarea în cele din urmă. Cu toate acestea, pot să vă spun din experiența personală că este probabil mult mai ușor și implică mult mai puțin mușcarea unghiilor dacă știi că intri în proces cu privire la lucrurile care îți pot bloca (sau ucide) ipoteca aprobare.
N-am făcut-o, deci durerea de cap. Așa că, în spiritul împărtășirii este grijuliu, am scos câțiva indicatori, precum și am ales mințile profesioniștilor din industrie despre ceea ce nu trebuie să fac atunci când încerc să obțin o ipotecă.
Este ușor să credeți că, atât timp cât efectuați plățile cu cardul de credit la timp, acestea nu vă vor afecta negativ în timpul procesului de cumpărare a casei. Nu este cazul, totuși, îi avertizează pe Randall Yates, fondatorul și CEO al Rețeaua creditorilor.
„Când parcurgeți procesul de aprobare ipotecară, veți dori ca scorul dvs. de credit să fie cât se poate de mare. Ar trebui să plătiți soldurile de pe cărțile de credit. Cantitatea de credit disponibilă pe care o utilizați se numește utilizarea creditului și reprezintă până la 30% din scorul total FICO. Soldurile ridicate ale cărților de credit vor avea un impact semnificativ asupra scorurilor dvs. - încercați să atingeți [soldul de pe fiecare card] sub 15% din limita pentru a vă maximiza scorul înainte de a aplica ”, explică Yates.
Indiferent dacă vă pierdeți locul de muncă, mergeți în concediu de maternitate sau chiar transferați într-un nou departament și obțineți un un nou titlu de lux, schimbarea statutului locului de muncă poate arunca o cheie mare în aprobarea dvs. ipotecară ambiții. Deși există, cu siguranță, subscripționari manuale (aka umane), tehnologia a făcut ca instrumentele de creditare ipotecare să fie realitate. Din păcate, astfel de sisteme digitale vor semnala adesea orice schimbare recentă a locului de muncă, ca indicație a unui creditor cu risc ridicat.
Te întrebi de ce este asta? Ei bine, aceasta are legătură cu faptul că pentru un creditor este mult mai greu să-ți bage stabilitatea financiară atunci când ai lacune în istoricul muncii sau îți schimbi cariera în orice alt mod.
Vei face aproape cea mai mare achiziție pe care o poți face, ceea ce ar trebui să fie suficient de motiv pentru a nu-ți supraîncărca bugetul. Din păcate, noi, oamenii nu luăm întotdeauna decizii raționale și uneori dorim pur și simplu ceea ce ne dorim. Cu toate acestea, dacă doriți să obțineți o aprobare ipotecară, va trebui să doriți mai puțin... cel puțin pentru o perioadă de timp.
„Atunci când solicitați un împrumut, raportul dintre datorii și venituri este important - dacă abia vă calificați, o achiziție poate însemna diferența între a fi aprobat sau nu. De prea multe ori, cumpărătorii își creează, din greșeală, probleme financiare pe parcursul procesului de împrumut la domiciliu ”, împărtășește Tom Rhodes, CEO al Ipoteca Sente.
Unul dintre cei mai mari faux pas, spune el, se întâmplă să facă achiziții mari pe credit după ce ai solicitat împrumutul tău. „O achiziție nevinovată, cum ar fi cumpărarea prealabilă a mobilierului nou pentru casa viitoare, poate produce o cascadă de consecințe nedorite care ar putea afecta data de închidere și alte condiții ale împrumutului ”, a spus el spune. „Poate chiar să te determine să nu te mai califici pentru împrumut. Cel mai bun sfat? Cumpărați tot ce doriți, dar nu cumpărați până la închiderea împrumutului. "
Am învățat acest lucru în mod dificil când ne-am cumpărat casa. Când agentul nostru imobiliar ne-a informat că închiderea avea să coste mai multe mii decât ne-am propus pentru noi, spatele nostru era sus pe perete. Mama s-a oferit să ne împrumute banii, pe care i-am acceptat foarte recunoscător.
A fost doar o mică problemă: nu am reușit să-i dăm creditorului capul. Nu numai că a ținut tot procesul să fie rezolvat, dar a trebuit să primim o scrisoare de la mama care să explice de ce ne-a împrumutat banii - și apoi a trebuit să trimită extrasele bancare. În cele din urmă, deja generosul împrumut pe care ni l-a acordat a fost o problemă uriașă pentru ea și o problemă care trebuia rezolvată pentru noi.
Pe măsură ce îți stabilești obiectivele de proprietate asupra casei, de obicei, urmezi o cale care duce la atragerea creditului în mai multe rânduri. Pentru început, veți dori să aflați scorul dvs. de credit. Dacă observați probleme la care trebuie să lucrați, veți dori să obțineți scorul din nou odată ce ați făcut îmbunătățiri pentru a vedea dacă scorul dvs. reflectă acele îmbunătățiri. Și, în mod natural, o anchetă de credit va fi făcută atunci când veți fi calificat în prealabil și, ulterior, pre-aprobat de către creditorul dvs.
Întrucât este întotdeauna o mișcare inteligentă pentru a se întâlni cu mai mulți creditori și pentru a compara ratele dobânzii, te uiți la mai multe atrageri. Problema? Aceste întrebări se bazează pe raportul dvs. de credit - nu în mod semnificativ, dar sunt suficiente pentru a face creditorii să se ridice și să ia în considerare dacă sunt prea mulți.
Pentru a evita ridicarea acestui anumit steag roșu, Trulia a sugerat: „Cumpărați creditorii într-un anumit interval de timp. Potrivit FICO, intervalul de timp ar trebui să fie oriunde de la 14 zile la 45 de zile. În acest interval de timp, toate anchetele sunt doar o singură anchetă, ajutându-vă să evitați o scădere uriașă a scorului de credit. "