IRA-urile Roth sunt conturi de pensionare în care toate contribuțiile intră în contul dvs. după impozitare. Puteți elimina toate contribuțiile dvs. cu penalități zero în orice moment. Veniturile din investiții funcționează puțin diferit. Dacă retrageți veniturile dintr-un Roth IRA înainte de vârsta de 59 1/2, în mod normal, veți plăti o penalitate de 10 la sută. Cu toate acestea, pentru anumite excepții - cum ar fi cumpărarea unei locuințe - puteți retrage penalitatea câștigurilor fără penalizare.
IRS are o definiție destul de liberă pentru cumpărătorii de locuințe pentru prima dată. Dacă nu ați cumpărat o casă de reședință principală în ultimii doi ani, vă calificați ca un cumpărător pentru prima dată la IRS. Pentru oamenii căsătoriți, soțul / soția dvs. trebuie să fie calificat și ca un cumpărător pentru prima dată. În plus, puteți utiliza banii pentru a ajuta un soț, copil, nepot, părinte sau altă rudă să cumpere o casă.
Consilierii financiari nu recomandă, în general, să epuizeze economiile pentru pensii pentru achizițiile de locuințe. Utilizarea unui Roth IRA ar putea fi o abordare bună dacă aveți un alt cont de pensionare, cum ar fi un 401 (k) prin intermediul angajatorului. În funcție de cât de curând doriți să postați acel „nou proprietar de casă”, Insta va conta pentru strategia dvs. de investiții. Serina Shyu, CFP la Jon Baker Financial Group, sugerează că, dacă intenționați să cumpărați în doi ani sau mai puțin, este mai bine să vă păstrați plata în numerar. Pentru o perspectivă pe termen mai lung, discutați cu un consilier financiar despre o strategie de investiții adecvată riscului, care să se potrivească calendarului dvs.
Dacă Roth IRA este contul dvs. principal sau unic de pensionare, probabil nu ar trebui să retrageți bani pentru o casă de plată. O regulă bună este să tratați fondurile principale de pensionare ca banii pe care nu îi dețineți. În acest fel, nu veți fi tentat să o cheltuiți.
IRS limitează contribuțiile anuale de la Roth IRA la 5.500 de dolari pe an (sau 6.500 de dolari dacă aveți 50 de ani sau mai mult). Dacă faceți peste 135.000 USD pe an ca persoană singură sau 199.000 dolari ca cuplu, suma de bani pe care o puteți depune în contul Roth IRA scade. Dacă sunteți un câștig mare, este mai bine să economisiți pentru plata în avans într-un cont de economii cu randament ridicat.
Dacă este posibil, Shyu recomandă retragerea fondurilor pentru locuințe dintr-un IRA Roth față de un IRA tradițional. Ea a spus despre un IRA tradițional, „Nu numai că trebuie să plătiți impozite pe banii pe care îi luați, dar va trebui să plătește impozite suplimentare pe venit din cauza retragerii fiind contabilizată ca venit peste salariu și dincolo de impozitul dvs. întoarcere."
Deoarece contribuțiile Roth sunt deja impozitate, puteți retrage bani fără să vă faceți griji pentru impozite suplimentare.
Shyu, care s-a retras din propria Roth IRA atunci când a cumpărat o casă, a declarat că impozitele au influențat decizia de a se retrage din Roth pentru o plată. „Știam că retragerea va fi scutită de taxe. Cu un IRA tradițional, aș fi suportat impozite suplimentare pe venit. ”
Dacă intenționați să utilizați fonduri de cont Roth pentru a achiziționa o casă, IRS se va aștepta la o documentație cu privire la declarația fiscală din acel an. Shyu recomandă păstrarea tuturor brokerurilor și a extraselor bancare care arată orice mișcare a banilor Roth IRA. Ea a spus pentru propria plată: „Am păstrat chiar și confirmarea comercială care a generat 10.000 de dolari necesari. În funcție de locul în care sunteți cu taxele, este posibil să nu fie nevoie să furnizați dovada IRS, dar este întotdeauna cel mai bine să o aveți la îndemână doar în caz. "
Nu există nicio cale de salvat pentru o casă. Dar avantajele fiscale și oportunitatea obținerii de investiții fac ca retragerea din Roth IRA să merite cel puțin să fie analizată. Întâlnește-te cu un consilier financiar dacă crezi că ar putea fi o potrivire pentru tine.