Există puține lucruri care sunt mai adulte decât sentimentul de împlinire atunci când plătiți în cele din urmă unul dintre dvs. Carduri de credit. Și după ani buni de alungare la asta datorie, este posibil să fiți dornici să închideți contul în bine - dar nu atât de repede, spun specialiștii.
Deși se pare că închiderea cardului pentru a înlătura ispita ar fi cea mai responsabilă alegere (media datoriei cardului de credit pentru familiile americane este $5,700la urma urmei), acest lucru poate fi în detrimentul scorului de credit. De ce, mai exact? În primul rând, ștergeți datele care arată că sunteți un prestator responsabil și poate fi deosebit de problematic dacă este cea mai veche carte din portofel.
„În cazul în care cardul în cauză a fost achitat, dar se pare că este cel mai vechi card al cuiva, ei ar dori să îl țină doar pentru a oferi o anumită„ vârstă ”în istoricul de credit al acestora”, spune Tess Wicks, antrenor de finanțe personale și gazdă a Podul Wander Wealthy.
Pentru vechimea conturilor dvs. de istoric de credit
15 la sută din cum se calculează scorul dvs. FICO, deci este important să mențineți cele mai vechi cărți deschise, astfel încât să nu reduceți vârsta medie a conturilor dvs. - ceva că în special debitorii tineri ar trebui să țină cont, potrivit lui Lauren Anastasio, un planificator financiar certificat pentru SoFi.„Gândiți-vă la activitatea de creditare ca la o istorie care mediează în timp; un consumator cu 40 de ani de istoric de credit atunci când a fost calculat cu un eveniment negativ va avea un impact general mai mic decât cineva cu doar patru ani de istorie ar avea de la același eveniment, precum o întârziere de plată sau închiderea unui cont ”, a spus ea spune.
„După ce ați plătit un card cu o valoare de 0 USD, utilizarea pentru acest card este de 0%. Acest lucru poate ajuta la compensarea ratelor de utilizare ale altor carduri și la reducerea utilizării generale a unui profil de credit ”, spune Wicks.
În general, atunci când este vorba despre utilizarea creditului, cu cât este mai mic raportul, cu atât scorul creditului este mai mare, cu cât sumele datorate pentru toate conturile tale constituie un efect extraordinar 30% din scorul FICO.
Deci, dacă nu este o idee bună să închideți contul cardului dvs. de credit, ce anume ar trebui să faceți cu acesta? Tăiați cărțile în sus, congelați-le într-un bloc de gheață sau lăsați-le într-un sertar acasă, sugerează Anastasio.
„Majoritatea posesorilor de carduri doresc să își închidă cardurile în primul rând pentru că sunt îngrijorați de cheltuielile cu acestea”, spune ea. „Încercați să mențineți tentația la minimum și să vedeți dacă puteți încălca obiceiurile de cheltuieli înainte de a închide definitiv conturile.”
Dacă cardul de credit în cauză are o taxă anuală mare (cum ar fi multe carduri care vă acordă puncte de călătorie sau care vă oferă opțiuni de încasare) și nu intenționați să o utilizați suficient pentru a obține beneficiile, puteți încerca să apelați compania de carduri de credit pentru a vedea dacă există o opțiune de a renunța la aceasta sau a comuta la un alt produs de card care nu are un comision.
Deși există o mulțime de avantaje pentru menținerea deschisă a conturilor dvs. de card de credit, există ocazii când este potrivit să se închidă. Dacă păstrarea cardului vă va provoca mai mult rău decât bine (cum ar fi contribuirea la cheltuieli suplimentare sau la cauza) vă lipsește o plată), apoi mergeți mai departe și închideți-o, atât timp cât nu este cea mai veche carte dvs., spune Fitile.
De asemenea, poate doriți să închideți conturile de carduri de credit pentru a vă simplifica viața. Puteți obține acest lucru în mod strategic fără a vă afecta scorul de credit, achitând soldurile pe diferite conturi și apoi monitorizați utilizarea creditului dvs. înainte de închidere.
În cele din urmă, atunci când încercați să luați decizii financiare ca acestea, cel mai bine este să vă „cunoașteți”, spune Wicks. Cu alte cuvinte, faceți ceea ce are cel mai mult sens pentru dvs. și pentru obiectivele dvs. financiare pe termen lung.
Înainte de a vă împacheta obiectele de aramă, accentele de terrazzo și macrame, luați ceva timp pentru a vă strecura previzualizarea a ceea ce spun experții imobiliari sunt principalele tendințe de acasă în care vom verifica listele 2020.
Sarah Magnuson
18 decembrie 2019