Îți plătești chiria în timp în fiecare lună, îți păstrezi contul de economii cu cel puțin câteva sute de dolari și nu-ți exagerezi contul de verificare. Deși toate sunt obiceiuri responsabile de gestionare a banilor, de fapt nu te-au ajutat să-ți creezi creditul, dar s-ar putea schimba în curând.
FICO, care este cel mai utilizat scor de credit, a anunțat Începând cu 2019, va testa un nou model care să țină cont de abilitățile de gestionare a banilor consumatorului, alături de responsabilitatea creditului.
Consumatorii pot opta pentru a permite UltraFICO sistem pentru a genera noile lor scoruri pe baza datelor din conturile lor bancare. Veți avea un cuvânt de spus asupra conturilor care pot fi accesate, care ar putea include conturile dvs. de verificare, economii și de pe piața monetară.
Dacă nu ați reușit să obțineți o ipotecă convențională din cauza creditului în așa fel, dar ați fost un economizor diligent, acest anunț vă poate ridica urechile. Din păcate, rămâne de văzut dacă modelul UltraFICO te poate ajuta să te califici pentru o ipotecă.
Deși se preconizează că noul scor va oferi consumatorilor un control mai mare asupra scorurilor lor de credit, permițându-le să contribuie cu date din conturile lor bancare, industria ipotecilor în general va trebui să accepte acest raport, spune Peter Grabel, directorul general de Credit de ipotecă de lux. Până la aceasta, este puțin probabil să afecteze capacitatea unui cumpărător de case de a obține finanțare, spune el.
„Există multe modele de notare a creditelor vândute de birourile de credit, iar consumatorii nu pot alege care este folosit”, spune Grabel.
Potrivit FICO, utilizarea UltraFICO ar putea stimula scorurile celor care se încadrează în zone cenușii, cu scoruri în anii 500 superiori, până la 600 mai mici sau ale celor care se află chiar sub scorul scăderii unui creditor. De asemenea, s-ar putea ridica cei care au un istoric de credit limitat sau cei care au întâmpinat o problemă financiară și lucrează acum pentru a-și restabili creditul.
Cu noul sistem, Experian - una dintre cele trei birouri principale de credit - va strânge datele contului dvs. bancar folosind Finicity, o firmă de tehnologie financiară.
Acest nou sistem, dacă este adoptat, ar putea ajuta mai mulți consumatori să devină proprietari de case, explică Robert E. Tait, un ofițer de împrumut senior cu Allied Mortgage Group. Dacă scorul FICO al unui împrumutat nu se încadrează în liniile directoare de subscriere ale creditorului, creditorul s-ar putea oferi să recalculeze scorul FICO folosind activitatea bancară a împrumutatului.
„Întrebarea importantă care trebuie pusă este„ De ce schimbarea? ”De ce, bănuiesc, este pentru că creditorii caută împrumutați mai calificați și au nevoie de ajutor pentru a le obține”, spune Tait. (Un Studiu august 2018 ar putea să-și valideze gândirea, descoperind că 20% din toate creditele ipotecare convenționale sunt acum mergând către debitori „riscanți” în mod tradițional, deoarece nu există la fel de mulți solicitanți cu risc scăzut disponibile ca băncile ca.)
Totuși, așa cum o vede Tait, UltraFICO ar putea permite mai multor debitori să împrumute bani mai puțin costisitor, ceea ce este un câștig pentru consumatori.
O preocupare potențială pe care Tait a subliniat-o este însă securitatea sistemului - în special pe tocurile din 2017 Încălcarea echifaxului care a compromis informațiile personale ale 143 de milioane de consumatori.
Următorul pas pentru FICO: Să ne dăm seama dacă oamenii vor fi de fapt dispuși să-și comunice informațiile bancare pentru un scor potențial mai mare (și dacă creditorii și băncile din afara partenerilor de lansare vor accepta acest lucru scor). Acesta este o parte din motivul pentru care scorul UltraFICO se lansează la începutul anului 2019 în mod pilot.
Înainte de a vă împacheta obiectele de aramă, accentele de terrazzo și macrame, luați ceva timp pentru a vă strecura previzualizarea a ceea ce spun experții imobiliari sunt principalele tendințe de acasă în care vom verifica listele noastre 2020.
Sarah Magnuson
18 decembrie 2019