Te gandesti la cumpărarea unei case. Probabil că doriți să știți câți bani ar trebui să aduceți la masă, ce aveți scorul de credit ar trebui să arate și cât va dura acest întreg proces. Dar cititori minți, nu suntem. Așa că am făcut următorul lucru: folosiți Google pentru a afla ce vor să știe oamenii despre cumpărăturile pentru o casă.
Iată 10 dintre cele mai căutate întrebări de cumpărare de locuințe *, la care au răspuns specialiștii în domeniul imobiliar:
Raspunsul scurt: Da. Ratele dobânzilor pentru ratele fixe de 30 de ani se situează la valori minime istorice în acest moment, ajungând sub 4% Debbie Weiss, un agent imobiliar cu Keller Williams Santa Monica.
„Cu siguranță, ratele nu vor rămâne mai scăzute pentru totdeauna, așa că cumpărătorii ar trebui să ia în considerare blocarea într-o rată mare acum”, spune ea.
În plus, al patrulea trimestru al anului aduce un bonus suplimentar, deoarece mulți cumpărători își întrerup căutarea până în noul an, ceea ce îl face un moment oportun pentru a obține oferte mai bune, deoarece concurența nu este la fel de acerbă, spune ea.
Știați că puteți avea un credit slab și încă puteți cumpăra o casă? De exemplu, puteți beneficia de un an Împrumut FHA cu o scădere de 10 la sută și un scor de credit de 500 sau un scor de credit de 580 și un avans de 3,5 la sută. Cu toate acestea, odată ce urcați la Interval de scoruri de credit 740 - 760, veți beneficia de cele mai bune rate ale dobânzii. Weiss sugerează să obțineți o copie a raportului dvs. de credit (aveți dreptul la unul gratuit în fiecare an; iată cum se poate obține) pentru a vedea ce factori îți afectează negativ scorul. De acolo, încercați una dintre acestea 23 sfaturi pentru îmbunătățirea punctajului dvs. de credit.
Nu este doar prețul de listare al unei locuințe; de asemenea, trebuie să luați în considerare costuri de închidere, un termen umbrelă pentru toate tipurile de taxe și costuri asociate cu achiziționarea unei case, inclusiv, de exemplu, împrumutul comisioane de origine, costul inspecției unei locuințe, taxele avocatului și un cont de plată pentru impozitele pe proprietate și pentru proprietarul de locuințe asigurare. În mod obișnuit, ele reprezintă un procent suplimentar de două până la cinci procente din prețul de achiziție al casei.
Cumpărarea unei case are o mulțime de piese în mișcare și necesită răbdare. Dar un loc bun pentru a începe este asigurarea a scrisoare de precalificare de la un creditor. De asemenea, ar trebui să-ți croiești propriile numere pentru a stabili cât de mult îți poți permite, spune Rowena Dasgupta, agent imobiliar cu Warburg Realty din New York. Cunoașterea exact a ceea ce vă puteți permite vă va ajuta să mențineți căutarea imobiliară concentrată. Asigurați-vă, de asemenea, factorul în ceea ce privește cheltuielile de întreținere, impozitele, taxele asociației proprietarilor de case (HOA) și alte cheltuieli.
Apoi, găsește un agent care are în minte interesele tale cele mai bune. Sfat Pro: Aceasta este o investiție mare! Așadar, luați recomandări de la prieteni și aveți o conversație inițială cu mai mulți agenți potențiali.
De acolo, veți merge la vânătoare de case și veți face oferte pentru case. Dacă efectuați un credit ipotecar, veți avea nevoie de o inspecție la domiciliu înainte de a ajunge la masa de închidere.
Dasgupta spune să analizeze listele de excludere, deși este posibil să nu existe prea mult spațiu de negociat și să existe și taxe ascunse. În ceea ce privește radierea unui pic din plata dvs. ipotecară, a punctaj de credit de cel puțin 740 sau 760 vă va obține cea mai bună rată a dobânzii, iar o reducere de 20% sau mai mult vă va ajuta să evitați asigurarea de ipotecă privată (PMI).
Răspunsul scurt? Cash, copilule. Dacă nu veți finanța achiziția și sunteți dispus să renunțați la o inspecție la domiciliu, afacerea s-ar putea încheia în câteva zile, spune Bill Kowalczuk din Warburg Realty. Deși chiar și cu o ofertă cu bani în numerar, există lucruri care ar putea încetini afacerea. De exemplu, dacă cumpărați un copop sau un condominiu cu numerar în New York, există încă o procedură de cerere care poate dura două-trei săptămâni, spune Kowalczuk.
Și, pentru restul dintre noi care nu stăm pe o grămadă de bani pentru a arunca la imobiliare, vă puteți aștepta ca procesul să fie cel puțin o lună. (Ca o lună care are 31 de zile, nu o lună de februarie).
„Cea mai rapidă ofertă din care am făcut parte vreodată 28 de zile, începe să se termine”, spune Kowalczuk. „A fost un apartament și toate stelele erau aliniate.”
Conform celor mai recente raport de origine a împrumutului de la compania de programe de împrumut Ellie Mae, a fost nevoie de cumpărători, în medie, de 42 de zile pentru a închide un împrumut de achiziție de locuințe. Din nou, dacă veți obține tot numerar, afacerea se mișcă mult mai repede.
Începeți să vă strângeți documentele. Vei avea nevoie de dovada veniturilor prin W2s, declarații de impunere sau plăci de plată, spune Maria Dininger, un agent imobiliar cu Talk to Tucker Realtors din Indianapolis, Indiana.
„În timp ce ajută la economisirea de bani pentru o plată în avans, există mai multe opțiuni de împrumuturi mici sau deloc disponibile”, spune ea.
Când treci prin timpuriu proces de precalificare cu un creditor, veți auto-raporta scorul de credit și informațiile despre venituri, dar informațiile financiare sunt analizate în timpul procesului de aprobare mai intens.
Cumpărarea primei case este interesantă, dar poate fi și copleșitoare. Un prim pas bun este să începeți economisirea pentru un avans, spune Dininger. În continuare, veți dori să vă calificați în prealabil cu un creditor și să alegeți un agent imobiliar și începe procesul de vânătoare a casei. Este posibil să fi răsfoit singuri casele pe Zillow, dar dacă sunteți nou în procesul de cumpărare a locuinței, un agent vă poate ajuta să vă navigați prin fiecare pas.
„[Vă vor ajuta] să vă ajutați să găsiți casa potrivită, să negociați pentru a obține cel mai bun preț și vă vor ghida prin procesul de inspecție și evaluare a casei”, spune Dininger.
În plus, dacă tu ești cel care cumpără casa, probabil că nu alegi fila comisiei agentului tău, deoarece de obicei este plătită de vânzător.
Cu toate că astăzi există multe opțiuni de împrumuturi cu preț redus sau fără avans, cu atât veți economisi pentru o sumă mai mică, cu atât mai mică va fi ipoteca dvs. lunară, spune Dininger.
„Este posibil să primiți un împrumut fără bani în jos, dar economisirea a 10% este un început bun”, spune ea. „Dacă este posibil, mergeți pentru 20 la sută. Renunțarea la 20 la sută înseamnă că nu sunteți scutit de plata unei asigurări de ipotecă privată, ceea ce reprezintă un an costul suplimentar vă împrumută creditorul asupra plății dvs. lunare, doar în cazul în care nu efectuați plăți împrumut."
În ceea ce privește economiile, răspunsul este complicat, dar un obiectiv bun este de la trei la cinci la sută din valoarea casei pentru costurile de închidere, un buget stabilit pentru mobilier, plus trei luni ipotecare.
Acum, Google, unde putem găsi căsuțe mobile? (De fapt, îl avem și pe acesta; consultați-vă cu magazinul local de lichior! Cutiile de băutură sunt solide și au niște compartimente încorporate frumos.)
Înainte de a vă împacheta obiectele de aramă, accentele de terrazzo și macrame, luați ceva timp pentru a vă strecura previzualizarea a ceea ce spun experții imobiliari sunt principalele tendințe de acasă în care vom verifica listele noastre 2020.
Sarah Magnuson
18 decembrie 2019