Datoria este o problemă foarte reală pentru americani. Conform datelor din Sesam de credit, media în vârstă de 25 până la 34 de ani datorează mai mult de 21.000 USD în împrumuturi pentru studenți și are un sold cu cardul de aproape 3 K $. Traducere: Mileniile au o datorie copleșitoare.
Nu trebuie să acceptați această stare greoaie din punct de vedere financiar ca fiind inevitabilă. Există modalități de a face față creșterii datoriei dvs. Am apelat la un expert în bani de milenii Stefanie O’Connell, autor al Viața desfrânată și frumoasă, pentru sfaturi despre cum să ieși din această rutină financiară provocatoare și iată cinci sfaturi pe care trebuia să le împărtășească.
Amânarea inevitabilului nu te va duce nicăieri. „Împingeți-vă teama de a face față facturilor și a face față numerelor”, spune Oonnonnell. „Fii agresiv cu planurile de rambursare a datoriei și nu te mulțumești cu plățile minime.”
Când vine vorba de strategiile de rambursare a datoriilor, explică O’Connell, există două opțiuni populare: bulgărele de zăpadă și avalansa datoriei.
Bulă de zăpadă pentru datorii este excelentă pentru persoanele care tind spre satisfacția instantaneu, deoarece veți vedea că diferitele datorii vă cad din bilanț, primele cele mai mici.
O’Connell explică modul în care funcționează: „Prin metoda bulgării de zăpadă datoriei, plătiți minimele pe toate datoriile și orice altceva îți poți permite să plătești la rambursarea datoriei în fiecare lună, plătești către cea mai mică echilibru mai întâi. Odată ce această datorie este achitată, nu reduceți suma [totală] pe care o depuneți pentru plata datoriei dvs. în fiecare lună, ci plasați forța totală a rambursării datoriei dvs. la nivelul minim plăți și datorii cu următorul minim de sold, acumulând un impuls pe măsură ce plătiți fiecare datorie mică și apoi puteți progresa din ce în ce mai mult în ceea ce privește plata mai mare datorii.“
Modul în care verificările matematice, avalanșa datoriilor este cel mai bun pentru linia de jos, prioritizând eliminarea mai întâi a datoriilor cu dobândă mare.
De asemenea, cu avalanșa datoriilor, trebuie să plătiți minim toate datoriile în fiecare lună, „dar puneți orice peste și peste plata minimă către datoria cu cea mai mare rată a dobânzii ”, O’Connell spune. „După ce eliminați această datorie, vă concentrați pe datoria cu următoarea rată a dobânzii cea mai mare, apoi pe următoarea și următoarea până când veți obține toate soldurile la zero.”
„Diferențiatorul cheie aici este ordinea în care îți plătești datoriile”, a spus ea. „Abordând mai întâi datoria cu cel mai mic sold, așa cum faceți în bulgărele de zăpadă, obțineți psihologic stimularea progresului și a impulsului atunci când datoria respectivă este achitată, menținându-vă motivat prin rambursarea datoriei proces. Dar avalansa datoriilor este strategia mai eficientă din punct de vedere al costurilor, deoarece abordați datoria cu cea mai mare rată a dobânzii în primul rând și cu cât rata dobânzii este mai mare, cu atât datoria este mai scumpă timp. Așadar, atunci când plătiți datoriile cu rate mari ale dobânzii, ajungeți să economisiți bani pe termen lung. ”
Cheia este găsirea celui care va funcționa cel mai bine pentru dvs. O’Connell subliniază că este important să rămâneți responsabili, indiferent de metoda aleasă: „În ambele strategii, trebuie să efectuați plățile minime pe toate datoriile dvs. în fiecare lună pentru a evita comisioanele de întârziere, întârzierea și rănirea dvs. credit."
„Datoria trebuie să treacă de la a fi ceva pe care îl amânați la ceva pe care îl acordați prioritate”, spune O’Connell. „Și o prioritate este ceva în care îți construiești viața, nu ceva ce te încadrezi în viața ta dacă găsești spațiul, timpul, energia sau banii.”
„Dacă aveți o inversare pe parcurs, este în regulă; este temporar ", spune OConnell. „Aveți răbdare și amabilitate cu dvs. în timp ce lucrați în timpul procesului și nu vă distrageți prea mult de călătoriile financiare ale altor persoane.”
„De fiecare dată când trimiți o plată la timp sau plătești mai mult decât minimul datorat - asta înseamnă un câștig pentru tine și datorie”, spune OConnell. „Recunoaște-l urmărind progresul tău vizual într-un loc pe care îl vezi în fiecare zi, cum ar fi frigiderul tău, și sărbători fiecare pas în direcția corectă.”