„Este sezonul pentru depunerea impozitelor și, mai important, pentru primirea rambursării de taxe. Dar înainte să plecați și să suflați totul într-o călătorie la Tulum sau o pereche de pantofi scumpi - vinovați! - Poate doriți să luați în considerare câteva modalități mai productive de a vă folosi restituirea impozitului.
Am apelat la consilierul financiar Douglas A. Boneparth, PCP și președinte al Bone Fide Wealth pentru sfaturi despre cum să utilizăm în mod inteligent rambursările noastre fiscale, indiferent de cât de mare sau de mică.
Dar mai întâi: economii. Înainte de a aloca contul de impozitare pentru orice, Boneparth vă recomandă să vă conectați cu contul de economii și rezervele de numerar, indiferent de mărimea rambursării. „Dacă aveți un nivel scăzut de lichiditate sau nu aveți niciunul, depunerea rambursării într-un cont de economii cu randament ridicat este calea de urmat”, a spus el.
„Dacă sunteți pe cale să vă atingeți obiectivele financiare, poate este locul în care vă bucurați de o masă frumoasă sau de o noapte cu prietenii”, spune Boneparth. „Suma de dolari probabil nu vă va schimba viața, așa că poate este un pic de distracție în ordine.”
„Cu până la 1000 de dolari, ar trebui să luați în considerare să vă bucurați de o parte din restituirea dvs., dar apoi să faceți restul către construirea unei rezerve de numerar”, explică Boneparth, „Rezerve de numerar poate face un drum lung pentru a oferi un sentiment de securitate - și combinația de a te trata cu ceva puțin și a salva restul ar putea oferi tot ce este mai bun pentru ambele lumi.“
„Cu o rambursare de la 1.000 la 2.000 USD, veți putea împărți restituirea în mai multe obiective pe termen scurt”, spune Boneparth. „Distribuieți restituirea între rezerva de numerar, fondurile de achiziție a casei sau orice obiectiv pe care doriți să îl atingeți în mai puțin de patru ani.”
„Cu cât rambursarea este mai mare, cu atât vei putea împărți suma pentru mai multe obiective, astfel încât să înțelegi care sunt cele mai importante pentru tine”, spune Boneparth. „În general, considerăm că milenialele economisesc mai mult pentru atingerea obiectivelor pe termen scurt, astfel încât stabilirea obiectivelor financiare atât pe termen scurt cât și pe termen lung vă va ajuta să vă atingeți prioritățile.”
„Cu acest aluat mult, s-ar putea să puteți lua în considerare să vă riscați o parte din bani investind-o pentru obiectivele dvs. pe termen lung”, spune Boneparth, „presupunând că rezervele dvs. sunt depășite”.