Piața creditelor ipotecare Lending Tree a fost clasat recent cele mai bune orașe pentru cumpărătorii de locuințe pentru prima dată, iar rezultatele sunt, bine… hai să spunem că este o veste grozavă dacă vrei să trăiască în Little Rock, Ark., care Lending Tree a fost cel mai ospitalier oraș din SUA până la prima dată acasă cumpărători.
Birmingham, Ala., Grand Rapids, Mich., Youngstown, Ohio și Winston, N.C., au completat primele cinci locuri. Și în timp ce cele două orașe cu cele mai bune scoruri se aflau în sud, 12 din primele 15 se aflau în Centura Rugină state din Ohio, Michigan, Indiana și Pennsylvania, inclusiv Indianapolis (nr. 7) și Pittsburgh (Nr. 9). Între timp, cele mai provocatoare orașe pentru cumpărătorii au fost Denver, New York și San Francisco.
Pentru a ajunge la aceste concluzii, Lending Tree a clasat cele mai mari 100 de orașe americane pe șase criterii, câteva dintre acestea care s-au concentrat pe plățile anticipate - deoarece acesta este marele obstacol în care se confruntă adesea cumpărătorii cu. Iată cele șase categorii ale acestora (și de ce cred că câteva dintre ele ar putea fi ignorate în siguranță):
Plata anticipată medie: Economisirea unei plăți în avans este una dintre cele mai mari obstacole în achiziționarea primei case. Nu că este ușor, dar este cel puțin mai ușor să obții cu 20.000 USD în numerar decât, să zicem, 60.000 USD.
O reducere medie mai mică poate indica faptul că prețurile locuinței în zonă sunt pur și simplu scăzute sau că vânzătorii și creditorii sunt mai confortabili cu ipoteci cu plată redusă. Oricare ar ajuta un cumpărător de casă pentru prima dată cu economii de economii. Cea mai mică medie de plată a fost 19.809 dolari în McAllen, Texas.
Ponderea cumpărătorilor care utilizează finanțarea FHA: Creditele ipotecare susținute de Administrația Federală a Locuințelor oferă plăți scăzute cu 3% și o flexibilitate puțin mai mare cu raporturile datorie-venit și scorurile de credit. Cu toate acestea, nu sunt sigur cât de importantă este această considerație, pe lângă toate celelalte măsuri de plată.
În plus, unele state și orașe oferă propriile lor programe pentru cumpărătorii de locuințe pentru prima dată care sunt chiar mai generoase decât împrumuturile FHA, iar această valoare ar părea să nu ia în considerare sau chiar să pedepsească acele locuri. Aproape jumătate (49%) dintre cumpărătorii din Grand Rapids au folosit un împrumut FHA, cel mai mare din țară.
Procentul mediu de avans: Aceasta este o altă măsură bună care ajunge la problema de plată dintr-un unghi puțin diferit. Pe piețele concurențiale, investitorii pot aglomera cumpărătorii pentru prima dată cu oferte de numerar în totalitate - adică un avans de 100% - scoaterea rapidă a caselor fără a mai fi nevoie să aștepte eventualele situații de finanțare.
În timp ce valoarea medie a plăților scăzute răsplătește piețele cu prețuri reduse, aceasta poate măsura dacă o piață la prețuri mai ridicate este deloc accesibilă pentru primele cronometre. Cea mai mică medie a procentului de plată a fost în El Paso, Texas, la 10% din prețul de vânzare.
Procentul cumpărătorilor cu credit subprime (sub 680): Întrucât cumpărătorii de locuințe pentru prima dată au, în general, un credit mai slab decât proprietarii de case actuali, Lending Tree susține că ar face acest lucru se confruntă cu mai puțin concurență (și, prin urmare, obțineți un timp mai ușor de cumpărare) în comunități fără prea mult credit cumpărători.
Dar nu văd cum ajută cu adevărat acest lucru. Dacă ceva, bazat pe criza locativă din 2007-08, o piață cu o pondere mai mare a ipotecilor subprime se pare ca o implosare pendinte pe care ai dori să o evadezi, nu? Grand Rapids a fost pe locul 1 aici, cu 59% din cumpărători care au înregistrat scoruri de credit subprime. Toledo și Akron, Ohio, nu au rămas în urmă.
Indicele oportunității locuinței: Aceasta măsoară ponderea caselor vândute care ar fi considerate accesibile pentru o familie care câștigă venitul median al zonei - ceea ce înseamnă că plata dvs. ipotecară nu va depăși 30% din venitul gospodăriei.
Aceasta este o metrică bună pentru a fi atentă, deoarece veniturile și costul vieții variază atât de dramatic în toată țara. Youngstown, Ohio, a condus națiunea în această categorie, cu 90,1% din locuințe considerate accesibile cu un venit median.
Media de plată FHA vs. plata anticipată medie: Diferența în dolari între o reducere de 3% a unui împrumut FHA și o reducere de 20% pentru o ipotecă tradițională este mai mică dramatic în zonele în care locuința medie costă 100.000 USD (o diferență de 17.000 USD) decât în cazul în care costă 500.000 USD (o diferență de $85,000). Acest lucru încearcă să capteze valoarea acelei reduceri FHA.
Grand Rapids a fost nr. 1, dar nu sunt sigur că această valoare este deosebit de utilă: San Jose, California. a fost 152.650 de dolari, clasat pe locul 6 în această categorie - ajutându-l să se plaseze ciudat de sus în clasamentul general, în ciuda faptului că este destul de coșmar infernal al unei piețe de locuințe pentru majoritatea cumpărătorilor de prima dată.
Deși aceste tipuri de clasamente nu sunt niciodată perfecte și nu mă grăbesc să mă mut la Little Rock, trebuie să recunoașteți că va fi mult mai ușor să vă cumpărați prima casă acolo decât în San Francisco.