Poate vă este frică să nu vă strângeți prea multe datorii. Sau, poate, te încadrezi într-o categorie de „carte anti-credit” care reduce potențialul de plată a dobânzii. Ar putea fi doar că cardul dvs. de debit se află în partea din față a portofelului și, implicit, este trecut cu mult mai mult decât cardul dvs. de credit.
Oricare ar fi motivul, dacă te bazezi doar pe cardul tău de debit pentru cumpărături - și, ca urmare, înlăture cardul tău de credit - este posibil să ai te-ai întrebat cum îți afectează scorul de credit - mai ales dacă rămâi departe de acesta pentru a economisi mai mulți bani pentru o plată în avans o casa. Am cerut experților financiari să explice ce se întâmplă când cardul dvs. de credit este inactiv sau nu se obișnuiește deloc. Iată ce au de spus:
În primul rând, să scoatem acest lucru din calea dvs.: Dacă nu utilizați cardul dvs. de credit, este posibil cardul emitentul va închide cardul din cauza inactivității, avertizează Lauren Anastasio, planificatorul financiar asociat la SoFi, o companie de finanțe personale.
Interesant este că majoritatea companiilor de carduri de credit nu le dezvăluie politici de carte inactivedeci este greu să știi cât timp poți menține cardul inactiv înainte de a fi anulat. Șase luni? Un an? S-ar putea să doriți să apăsați pe creditorul dvs. pe acest subiect.
Dacă cardul dvs. de credit este anulat pentru inactivitate, acesta vă poate afecta negativ creditul, deoarece istoricul creditului stabilit constituie 15% din punctajul dvs. La fel ca vinul fin, creditul se îmbunătățește odată cu vârsta: conturile de lungime au fost deschise, precum și cât timp aceste conturi au fost utilizate atât pentru factorul tău, conform FICO, un model de scor larg utilizat.
„Chiar dacă nu utilizați cardul dvs. de credit, ar trebui să țineți cont în mod regulat de cardul dvs. de credit declarații pentru a vă asigura că nu se produce nicio activitate frauduloasă ", spune Oliver Browne, industria creditelor analist cu Cartea de credit Insider, un site de educație și comparare de carduri de credit.
Într-adevăr, cardul dvs. de debit nu vă aduce niciun favor atunci când vine vorba de construirea creditului. (Deși, atunci când a fost lansat, noul Sistem UltraFICO v-ar putea ajuta să vă oferi un impuls dacă îl lăsați să păstreze filele despre cum vă gestionați conturile bancare, inclusiv contul de verificare la care este conectat cardul dvs. de debit).
Cardul dvs. de debit ar putea să vă afecteze scorul de credit dacă depistați peste cont, acea taxă va fi colectată, iar contul de colectare este apoi raportat la birourile de credit, spune Todd Christensen, managerul educației pentru Banii potriviți, un non-profit de gestionare a datoriilor și autor al „Banii zilnici pentru oamenii de zi cu zi.”
Dacă nu utilizați contul dvs. de credit pentru a face cumpărături sau pentru a plăti facturi, acesta va apărea în continuare în raportul dvs. de credit, explică Ashley Dull, strateg de credit cu CardRates, un ghid al cardului de credit.
„Menținerea plăților la timp este cel mai bun lucru pe care îl puteți face pentru punctajul dvs. de credit, deci dacă nu utilizați cardul dvs. de credit, pierdeți posibilitatea de a arăta creditorilor că puteți gestiona în mod eficient plățile ”, Dull spune.
Cu toate acestea, există un avantaj de a nu utiliza cardul dvs. de credit frecvent, subliniază Adrian Nazari, CEO și fondator al site-ului de finanțe personale Sesam de credit.
„Deținerea unui sold redus sau zero pe un card de credit vă poate afecta creditul în mod pozitiv, deoarece va ajuta la scăderea raportului de utilizare a creditului dvs.”, spune Nazari. „Utilizarea creditului este unul dintre cei mai importanți factori în calcularea scorului de credit.”
Chiar dacă aveți solduri reduse sau deloc, spune Nazari, este important să folosiți în continuare cardul dvs. de credit o dată. Puteți plăti imediat soldurile integral, spune el.
În acest fel, veți împiedica să aveți contul închis din cauza inactivității și dovediți că vă puteți plăti datoriile.
O strategie solidă pentru construirea creditului cu cardul dvs. de credit, chiar dacă preferați cardul dvs. de debit este să vă păstrați rata de utilizare a creditului scăzută și plătiți soldul cardului dvs. de credit integral și la timp în fiecare lună, Browne sugerează.
La ce ajungem? Cardul dvs. de debit poate fi MVP-ul din portofel. Dar gândește-te la cardul tău de credit neutilizat ca jucător de pe bancă, dornic să intre în joc pentru a-ți înscrie câteva puncte (de credit) pentru echipă.
Înainte de a vă împacheta obiectele de aramă, accentele de terrazzo și macrame, luați ceva timp pentru a vă strecura previzualizarea a ceea ce spun experții imobiliari sunt principalele tendințe de acasă în care vom verifica listele noastre 2020.
Sarah Magnuson
18 decembrie 2019